Як інвестувати 10 тисяч: S&P 500, портфелі Баффета та Даліо, акції AI, Біткойн та нерухомість

Нещодавно мій племінник запитав мене, куди вкласти 10 000 доларів, які йому дали на день народження. Я попросив його фінансові цілі та поділився своїми думками про те, як почати свій інвестиційний шлях, а потім моя цікавість змусила мене шукати кілька порад, які пропонує Інтернет. На моє розчарування, найкращі результати Google були наповнені загальними, нудними текстами SEO про різні ощадні рахунки, фондові ринки, ПІФи, екстрені фонди, податкові відрахування та індивідуальні пенсійні плани. Ось чому я вирішив написати свій путівник.

Інвестування 10 тисяч в індекс S&P 500 (SPX)

Мабуть, найефективніший і простий спосіб збільшити своє багатство - інвестувати в біржовий фонд S&P 500 (SPX). Індекс Standard & Poor's 500 відстежує результати діяльності 500 найбільших публічно торгуваних компаній США, що представляють широкий спектр економіки США. Виходячи з історичних даних, середня річна прибутковість S&P 500 за останні десять років становила близько 12,9%. Я використав середнє геометричне значення річної прибутковості, що враховує ефект складання протягом періоду. Це означає, що в середньому індекс приносив прибуток у розмірі 12,9% на рік, хоча прибутковість може бути набагато вищою або навіть негативною в деякі роки.

Хоча минулі показники не є гарантією майбутніх результатів, S&P 500 історично забезпечив стабільну прибутковість і став надійним варіантом для довгострокових інвесторів. Внесення 10 000 доларів в індекс S&P 500 і залишення його недоторканим протягом 10 років, імовірно, більш ніж втричі збільшить інвестиції через силу складної прибутковості. Наступний графік показує прогнозоване зростання вкладених 10 000 доларів протягом десяти років, припускаючи, що середня річна прибутковість залишається постійною:

Так, через десять років початкові інвестиції в 10 000 доларів виростуть до 33 646 доларів. Ця оцінка передбачає, що прибуток реінвестується і що середня річна прибутковість залишається постійною протягом усього періоду. Також зауважте, що індексні фонди S & P500 зазвичай мають нижчі комісії, ніж активно керовані фонди. Непогано, так? Це найбільш пасивна інвестиція, яку ви можете зробити незалежно від ринкових умов.

Інвестуючи 10 тисяч у портфелі Уоррена Баффета 90/10 або Рея Даліо за всю погоду

Коли вам не вистачає досвіду або просто не хочете, щоб вас турбували, ви можете просто повторити портфель будь-якого успішного інвестора, будь то Уоррен Баффет, Рей Далліо чи хто завгодно. Портфоліо Уоррена Баффета 90/10 та All Weather Рея Даліо обрано найпопулярнішими.

Портфель 90/10 Уоррена Баффета - це проста довгострокова інвестиційна стратегія, яка виділяє 90% на недорогий індексний фонд S&P 500 та 10% на короткострокові державні облігації. Портфель All Weather Ray Dalio - це більш складна стратегія, спрямована на стабільну прибутковість та мінімізацію ризиків у всіх економічних умовах, з типовим розподілом 30% акцій, 40% довгострокових облігацій, 15% середньострокових облігацій, 7,5% золота та 7,5% товарів.

Ось діаграма, що показує прогнозовану ефективність двох інвестиційних портфелів протягом 10 років на основі історичної річної прибутковості:

Інвестування 10 000 доларів на 10 років, починаючи з липня 2024 року, принесе 31 114 доларів для портфеля Уоррена Баффета 90/10 та 15 470 доларів для портфеля Рея Даліо за всю погоду. Як бачите, портфель Уоррена Баффета 90/10 значно перевершує портфель All Weather Рея Даліо; однак реальна прибутковість може показати протилежну картину наприкінці 10 років.

Інвестування 10 тисяч в Біткойн

Єдиний криптоактив, в якому ми можемо бути впевнені, що він продовжить рости в якийсь момент, - це біткойн. Я не буду вдаватися в подробиці про те, чому це так, вона вимагає окремої статті, але давайте просто дотримуємося її поки що.

Щоб надати більш реалістичну оцінку потенційної прибутковості біткойнів протягом наступних 10 років, ми повинні використовувати модель Bitcoin Power Law замість чогось іншого. Ця модель, виявлена Джованні Сантостасі, показує, що ціна біткойна рухається по прямій лінії, якщо її нанести на графік журналу. Згідно з цією моделлю, ціна біткойна завжди коливається навколо справедливої ціни, розрахованої за формулою:

1.0117e-17* (днів з моменту блоку генезису)^5.82

Додатковий показник, нижня ціна, розраховується як 42% справедливої ціни.

Ця модель прогнозувала найнижчу ціну біткойна протягом багатьох років, лише за одним винятком 13 березня 2020 року, коли ціна ненадовго впала нижче нижньої ціни через крах COVID. Отже, використовуючи модель закону влади, ми можемо досить точно прогнозувати вартість інвестицій у біткойн у розмірі 10 000 доларів протягом наступних 10 років.

Якщо інвестиції залишаться недоторканими, а модель закону влади правильна, 10 000 доларів, інвестованих у біткойн, за 10 років можуть перетворитися щонайменше на 84 000 доларів, але, швидше за все, наблизитися до справедливої ціни в 200 000 доларів. Однак ви повинні знати про притаманні ризики та волатильність ринку, пов'язані з біткойнами та криптовалютами загалом.

Інвестування 10 тисяч в акції штучного інтелекту (AI)

Вкусити шматочок пирога з штучним інтелектом було мрією майже кожного інвестора протягом останніх двох років після того, як розпочався бум LLM (Large Language Model). Тисячі стартапів вискакують і піднімають завищені раунди, але ключових гравців фондового ринку можна перерахувати на пальцях однієї руки.

Давайте розглянемо інвестиційну стратегію, де ви виділяєте по 2000 доларів на окремі акції Nvidia, Microsoft, Google, Meta та Apple на загальну суму 10 000 доларів. Для прогнозування потенційної прибутковості протягом наступних 10 років ми використаємо історичну річну 10-річну прибутковість для кожної компанії, яка становить 84,04% для Nvidia, 29,35% для Microsoft, 26,77% для Apple, 23,98% для Google та 18,48% для Meta. Ми припустимо, що ці ставки залишаються постійними протягом наступного десятиліття, щоб зробити це просто. Крім того, ми втричі розділимо прибутковість акцій Nvidia, тим самим зменшивши вплив недавнього зростання акцій. Отже, давайте зменшимо річну прибутковість Nvidia до 30%. Ось візуалізована діаграма:

Таким чином, інвестиції в розмірі 10 000 доларів США в окремі акції п'яти гігантів штучного інтелекту в липні 2024 року можуть вирости приблизно до 106 124 доларів до липня 2034 року, якщо припустити, що заявлена річна норма прибутковості буде збережена. І це без урахування дивідендів.

Інвестування 10 тисяч у токенізовану нерухомість

Скажу вам, вам не потрібні великі суми грошей, щоб інвестувати в нерухомість, і я не говорю про інвестиційні трасти в нерухомість. Сучасні платформи синдикації дозволяють інвестувати 50 доларів у нерухомість шляхом придбання спеціальних токенів. Ось як це працює: кожна майнова одиниця набувається спеціально створеним товариством з обмеженою відповідальністю, а потім поділяється на дробові акції, які токенізуються на платформі.

Припустимо, ви придбаєте токени власності п'яти орендованих об'єктів на платформі Binaryx на загальну суму 10 000 доларів. Таким чином, ваш інвестиційний портфель нерухомості може складатися з п'яти рівних акцій в Kammara Loft, Vesna Townhouse, PARQ Penthouse 61, Karra Loft 5 та Kammora Living. Їх прогнозована річна рентна прибутковість становить 13,5%, 11,4%, 12%, 16,3% та 10,5% відповідно. Враховуючи, що ціни на нерухомість на Балі приблизно подвоїлися за попередні десять років, ми можемо додатково врахувати, що до 2034 року вартість нерухомості зросте на 100%. Ось прогноз інвестицій у розмірі 10 000 доларів у п'ять токенізованих одиниць нерухомості на платформі Binaryx протягом наступних 10 років.

Таким чином, можна припустити, що загальна вартість вашого диверсифікованого портфеля збільшується в чотири з половиною рази як за рахунок рентної прибутковості, так і за рахунок підвищення вартості нерухомості. Найкрутіше в цьому те, що вам не потрібно керувати майном або навіть бачити його особисто; ви просто отримуєте пасивний дохід.

Висновок

Насправді, 10 000 доларів - це просто формальність. Всі згадані інвестиційні стратегії доступні з 1000 доларів у вашій кишені, і навіть зі ста баксів мінімальних інвестицій майже немає. Крім того, їх можна поєднувати між собою і всіляко модифікувати, уточнюючи ваш індивідуальний інвестиційний план і розширюючи ваші інвестиційні можливості. У процесі ви краще зрозумієте, чи більше вам підходить пасивне інвестування або активне інвестування. І звичайно, зовсім непотрібно чекати десять років, щоб отримати прибуток.

‍