Как инвестировать 10 тысяч долларов: S&P 500, портфели Баффета и Далио, ИИ акции, Биткойн и недвижимость

Недавно мой племянник спросил меня, куда вложить 10 000 долларов, которые ему подарили на день рождения. Я поинтересовался его финансовыми целями и поделился своими мыслями о том, как начать свой инвестиционный путь, а затем мое любопытство заставило меня найти несколько советов, которые предлагает Интернет. К моему разочарованию, лучшие результаты Google были заполнены обычными и скучными SEO-текстами о различных сберегательных счетах, фондовых рынках, паевых инвестиционных фондах, фондах чрезвычайных ситуаций, налоговых вычетах и индивидуальных пенсионных планах. Вот почему я решил написать свое руководство.

Инвестирование 10 тысяч в индекс S&P 500 (SPX)

Возможно, самый эффективный и простой способ увеличить свое богатство — это инвестировать в биржевой фонд индекса S&P 500 (SPX). Индекс Standard & Poor's 500 отслеживает результаты деятельности 500 крупнейших публичных компаний США, представляющих широкий спектр экономики США. Согласно историческим данным, средняя годовая доходность индекса S&P 500 за последние десять лет составила около 12,9%. Я использовал среднее геометрическое значение годовой доходности, которое объясняет эффект суммирования за этот период. Это означает, что в среднем доходность индекса составляла 12,9% в год, хотя в некоторые годы доходность может быть намного выше или даже отрицательной.

Хотя прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов, индекс S&P 500 исторически обеспечивал стабильную доходность и стал надежным вариантом для долгосрочных инвесторов. Вложение 10 000 долларов в индекс S&P 500 и сохранение его неизменным на 10 лет, вероятно, увеличит инвестиции более чем в три раза благодаря возможности комбинированной доходности. На следующей диаграмме показан прогнозируемый рост инвестированных 10 000 долларов в течение десяти лет при условии, что средняя годовая доходность останется неизменной:

Таким образом, через десять лет первоначальные инвестиции в размере 10 000 долларов вырастут до 33 646 долларов. Эта оценка предполагает, что прибыль реинвестируется и что средняя годовая доходность остается неизменной в течение всего периода. Кроме того, обратите внимание, что индексные фонды S&P500 обычно взимают более низкие комиссии, чем фонды с активным управлением. Неплохо, правда? Это самая пассивная инвестиция, которую вы можете сделать независимо от рыночных условий.

Инвестирование 10 тысяч долларов в портфели Уоррена Баффета «90/10» или «Всепогодные портфели» Рэя Далио

Если вам не хватает опыта или вы просто не хотите беспокоиться, вы можете просто повторить портфель любого успешного инвестора, будь то Уоррен Баффет, Рэй Даллио или кто-то еще. Портфель Уоррена Баффета 90/10 и портфель Рэя Далио All Weather выбраны в качестве самых популярных.

Портфель Уоррена Баффета 90/10 представляет собой простую долгосрочную инвестиционную стратегию, заключающуюся в выделении 90% в недорогой индексный фонд S&P 500 и 10% в краткосрочные государственные облигации. Портфель Ray Dalio All Weather представляет собой более сложную стратегию, направленную на стабильную доходность и минимизацию рисков в любых экономических условиях. Обычно 30% акций распределяются, 40% — долгосрочные облигации, 15% — среднесрочные облигации, 7,5% — золото и 7,5% — сырьевые товары.

Вот диаграмма, показывающая прогнозируемую доходность двух инвестиционных портфелей за 10 лет на основе исторической годовой доходности:

Инвестирование 10 000 долларов на 10 лет, начиная с июля 2024 года, принесет 31 114 долларов для портфеля Уоррена Баффета 90/10 и 15 470 долларов для портфеля Рэя Далио All Weather. Как видите, портфель Уоррена Баффета «90/10» значительно превосходит портфель Ray Dalio All Weather; однако реальная доходность может показать противоположную картину по прошествии 10 лет.

Инвестирование 10 тысяч в Биткойн

Единственный криптоактив, в котором мы можем быть уверены, что в какой-то момент он продолжит расти, — это Биткойн. Я не буду вдаваться в подробности о том, почему это так; для этого нужна отдельная статья, но давайте пока остановимся на ней.

Чтобы дать более реалистичную оценку потенциальной доходности Биткойна в течение следующих 10 лет, нам следует использовать модель закона о власти биткойнов вместо чего-то другого. Эта модель, обнаруженная Джованни Сантостази, показывает, что цена биткойна движется по прямой линии, если ее построить на логарифмическом графике. Согласно этой модели, цена биткойна всегда колеблется вокруг справедливой цены, рассчитываемой по формуле:

1.0117e-17* (дней после блока генезиса)^5,82

Дополнительный показатель, нижняя цена, рассчитывается как 42% от справедливой цены.

Эта модель предсказывала минимальную цену биткойна на протяжении многих лет, за исключением только одного случая, произошедшего 13 марта 2020 года, когда цена ненадолго упала ниже нижней цены из-за краха COVID. Таким образом, используя модель Power Law, мы можем довольно точно спрогнозировать стоимость инвестиций в биткойны в размере 10 000 долларов в течение следующих 10 лет.

Если инвестиции останутся нетронутыми, а модель Power Law верна, то 10 000 долларов, вложенных в биткойн, за 10 лет могут превратиться как минимум в 84 000 долларов, но, скорее всего, это приблизится к справедливой цене в 200 000 долларов. Однако вам следует знать о рисках и волатильности рынка, связанных с биткойнами и криптовалютами в целом.

Инвестирование 10 тысяч в акции искусственного интеллекта (ИИ)

За последние два года после начала бума LLM (Large Language Model) почти каждый инвестор мечтал откусить кусок пирога с искусственным интеллектом. Появляются тысячи стартапов, стоимость которых завышена, но ключевых игроков на фондовом рынке можно пересчитать по пальцам.

Давайте рассмотрим инвестиционную стратегию, согласно которой вы вкладываете по 2000 долларов в отдельные акции Nvidia, Microsoft, Google, Meta и Apple на общую сумму 10 000 долларов. Чтобы спрогнозировать потенциальную прибыль в ближайшие 10 лет, мы будем использовать исторические показатели доходности каждой компании за 10 лет в годовом исчислении: 84,04% у Nvidia, 29,35% у Microsoft, 26,77% у Apple, 23,98% у Google и 18,48% у Meta. Проще говоря, мы предположим, что эти показатели останутся неизменными в течение следующего десятилетия. Кроме того, мы разделим доходность акций Nvidia в три раза, тем самым снизив влияние недавнего роста акций. Итак, давайте снизим годовую доходность Nvidia до 30%. Вот визуализированная диаграмма:

Таким образом, инвестиции в размере 10 000 долларов США в отдельные акции пяти гигантов искусственного интеллекта в июле 2024 года могут вырасти примерно до 106 124 долларов к июлю 2034 года при условии сохранения заявленной нормы прибыли в годовом исчислении. И это без учета дивидендов.

Инвестирование 10 тысяч долларов в токенизированную недвижимость

Позвольте мне сказать вам, вам не нужны большие суммы денег, чтобы инвестировать в недвижимость, и я не говорю об инвестиционных фондах в недвижимость. Современные платформы синдикации позволяют инвестировать 50 долларов в недвижимость путем покупки специальных токенов. Вот как это работает: каждая единица недвижимости приобретается специально созданной компанией с ограниченной ответственностью, а затем делится на дробные акции, которые токенизируются на платформе.

Предположим, вы приобрели токены на пять объектов недвижимости, сдаваемых в аренду на платформе Binaryx, на общую сумму 10 000 долларов США. Таким образом, ваш инвестиционный портфель недвижимости может состоять из пяти равных долей акций в Kammara Loft, Vesna Townhouse, PARQ Penthouse 61, Karra Loft 5 и Kammora Living. Их прогнозируемая доходность от аренды в годовом исчислении составляет 13,5%, 11,4%, 12%, 16,3% и 10,5% соответственно. Учитывая, что цены на недвижимость на Бали примерно удвоились за последние десять лет, мы также можем предположить, что к 2034 году стоимость недвижимости вырастет на 100%. Вот прогноз инвестиций в пять токенизированных объектов недвижимости на платформе Binaryx в размере 10 000 долларов в течение следующих 10 лет.

Таким образом, можно предположить, что общая стоимость вашего диверсифицированного портфеля увеличится в четыре с половиной раза как из-за доходности аренды, так и из-за удорожания недвижимости. Самое крутое в этом то, что вам не нужно управлять недвижимостью или даже видеть ее лично; вы просто получаете пассивный доход.

Вывод

На самом деле, 10 000 долларов — это простая формальность. Все упомянутые инвестиционные стратегии доступны при наличии 1000 долларов в кармане, и даже при наличии ста долларов минимальных вложений практически нет. Кроме того, их можно комбинировать друг с другом и всячески изменять, указывая свой индивидуальный инвестиционный план и расширяя возможности инвестирования. При этом вы лучше поймете, что вам больше подходит: пассивное или активное инвестирование. И, конечно, совершенно необязательно ждать десять лет, чтобы получить прибыль.

‍