Перемога над інфляцією: нерухомість як ефективний інструмент захисту

Інфляція стала головним болем останніх років, зачепивши практично кожен куточок світу. Звісно, вона завжди була постійним супутником економічних дискусій, але вийшла на перший план після епохи COVID-19, коли центральні банки влили величезні обсяги грошей для відновлення економіки, що зупинилася. Ціни злетіли за останні чотири роки і продовжують зростати досі, хоча вже під впливом інших чинників. То як же захиститися від цього безперервного зростання? Давайте розберемося.

Невпинне падіння вартості вашої валюти

Всі знайомі з інфляцією та її причинами — ця тема не оминає нікого, особливо тих, у кого є заощадження, які потрібно захистити. Тому давайте пропустимо ази і наочно уявимо масштаб впливу. Візьмемо долар США, який вважається найсильнішою світовою валютою. Ви напевно бачили графіки, що показують зниження його купівельної спроможності за останнє століття. Цей графік показує, що те, що раніше можна було купити за один долар, тепер вимагає майже двадцяти п'яти доларів для тієї ж вартості.

Якщо ми подивимося на більш актуальні дані та підрахуємо точні відсотки, картина стає ще більш вражаючою. З 1914 по 2024 рік долар втратив приголомшливі 96,8% своєї вартості.

Якщо так званий стабільний долар отримав такий удар, уявіть, що сталося з іншими, менш стійкими валютами. Але що ще важливіше — подумайте про те, що чекає на нас у наступному десятилітті. Без правильних стратегій знецінення валюти — це не лише проблема минулого, але й майбутнього.

Захист від інфляції: золото, облігації, біткоїн, акції та нерухомість

Золото

‍Традиційний засіб заощаджень, якому люди довіряють століттями, особливо коли паперові гроші втрачають силу. Хоча золото не приносить доходу, воно зберігає свою цінність при знеціненні валют. Історія показує, що ціни на золото зазвичай зростають під час інфляційних стрибків.

Державні облігації

‍Класичний інструмент, що пропонує фіксований дохід на певний термін. Вважаються надійними та стабільними, особливо якщо випущені США або провідними європейськими країнами. Однак при інфляції їхня фіксована дохідність може втрачати реальну цінність. Альтернативою служать TIPS (захищені від інфляції держоблігації США) — їхній номінал зростає разом з індексом споживчих цін.

Біткойн‍

Новий гравець на цьому полі, часто називається цифровим золотом. Його антиінфляційна цінність заснована на обмеженому випуску в 21 мільйон монет. В останні роки високої інфляції біткоїн привернув увагу як можливий захист від неї, хоча його нестабільність відлякує консервативних інвесторів. Суперечки про його ефективність як захисного активу тривають — тільки час розставить все по місцях.

Акції

Акції можуть не здаватися основним інструментом захисту від інфляції, але багато компаній успішно перекладають зрослі витрати на споживачів, захищаючи свою маржу прибутку. Акції з сильними фундаментальними показниками, особливо в таких секторах як енергетика та споживчі товари, можуть допомогти компенсувати вплив інфляції з часом.

Нерухомість

‍Перевірений спосіб захисту капіталу в періоди інфляції. Ціни на нерухомість та орендна плата зазвичай зростають разом із загальним рівнем цін, що робить нерухомість надійним захистом від знецінення грошей. Привабливість нерухомості в тому, що вона дає подвійну вигоду: зростання вартості самого активу та постійний дохід від оренди.

Який інструмент найкраще захищає від інфляції?

Вибір найкращого способу захисту від інфляції залежить від вашого інвестиційного горизонту, особистих уподобань та доступного капіталу. Одні інструменти добре працюють для довгострокового збереження капіталу, інші швидше реагують на зростання цін. Ключ до захисту вашої купівельної спроможності — розуміння того, що саме підходить вашим потребам і стратегії.

Золото давно зарекомендувало себе як надійний засіб збереження вартості, особливо на тривалих проміжках часу. Історичні дані показують, що його справжня сила як захисту від інфляції проявляється протягом десятиліть. З іншого боку, акції краще пристосовуються до коротко- та середньострокової інфляції. Індекс S&P 500 за останнє століття показував у середньому 10% річної дохідності завдяки тому, що компанії переносили зростаючі витрати на споживачів, зберігаючи прибуток. Для тих, хто розглядає новіші варіанти, біткоїн виглядає перспективно через обмежену емісію, хоча його волатильність і коротка історія говорять про те, що він все ще знаходить своє місце серед інструментів захисту від інфляції.

Казначейські облігації із захистом від інфляції (TIPS) підлаштовуються під інфляцію і заслуговують на увагу як простий варіант. Нерухомість виділяється своєю матеріальною цінністю та стабільною дохідністю. Вартість нерухомості та орендний дохід часто зростають разом з інфляцією, що робить нерухомість надійним варіантом для захисту капіталу та отримання доходу.

Чому нерухомість — найкращий захист від інфляції?

Нерухомість виділяється серед інших інструментів захисту від інфляції з кількох причин, починаючи з можливості генерувати дохід. Здача нерухомості в оренду забезпечує стабільний дохід, який зазвичай зростає разом з інфляцією, створюючи подвійну вигоду — постійний грошовий потік і довгостроковий ріст вартості. На відміну від паперових активів, нерухомість матеріальна і має внутрішню цінність. Ідея "знецінення боргу" додає ще одну перевагу: в міру зростання цін через інфляцію платежі по іпотеці стають дешевшими в реальному вираженні. З часом ви погашаєте цей борг грошима, які коштують менше, ніж коли ви їх позичали, перетворюючи інфляцію з загрози на перевагу.

Крім того, мало які інвестиції дозволяють контролювати великий актив, використовуючи відносно невелику суму власних грошей. Іноді достатньо всього 5% першого внеску. Якщо ціни на житло зростуть на 5%, ви фактично подвоїте свої початкові вкладення. Ця можливість використовувати чужі гроші означає, що прибуток множиться — такого ефекту не отримати з акціями, облігаціями або навіть золотом. Більше того, ваша нерухомість може служити заставою для нових кредитів, дозволяючи послідовно розширювати портфель нерухомості.

Звісно, є й недоліки. Нерухомість неліквідна: продаж вимагає часу, а транзакційні витрати з'їдають частину прибутку. Обслуговування, податки та страхування додають витрат, а кредитне плече може спрацювати проти вас, якщо ціни на нерухомість впадуть. Але ці мінуси меркнуть на тлі переваг у вигляді доходу, матеріальної цінності та можливостей кредитного плеча.

Сучасні підходи до захищених від інфляції інвестицій у нерухомість: REIT-фонди, ETF та краудінвестинг

Якщо ви обрали нерухомість як захист від інфляції, знайте — є варіанти навіть якщо ви не готові купувати об'єкт цілком. Сучасні методи роблять інвестиції в нерухомість доступними навіть з невеликим бюджетом.

REIT-фонди (інвестиційні фонди нерухомості) дозволяють інвестувати в дохідну нерухомість без її купівлі та управління. Ви купуєте акції і отримуєте дивіденди з нерухомості, якою володіє фонд. Це простий спосіб отримувати пасивний дохід від нерухомості, не занурюючись у питання її обслуговування.

ETF і пайові фонди нерухомості використовують більш широкий підхід. Вони включають в себе набір REIT-фондів, акцій компаній нерухомості та пов'язаних з ними облігацій, розподіляючи ризики і даючи доступ до сектору нерухомості. Це консервативний, простий і пасивний варіант — ідеально для тих, хто хоче стратегію "купив і забув" зі стабільною, нехай і скромною дохідністю.

Краудінвестинг відкриває можливості для спільних інвестицій та співволодіння. Ви об'єднуєте свої гроші з іншими інвесторами для участі в великих проектах нерухомості. Цими проектами керують професіонали, так що ваша участь обмежується відстеженням оновлень та отриманням доходу. Токенізація додає сюди технологічний аспект. Нерухомість ділиться на цифрові токени, що представляють частки володіння, які торгуються на блокчейні. Ви купуєте токени і володієте частиною орендного доходу або прибутку від перепродажу. Смарт-контракти обробляють платежі, роблячи це безпроблемною інвестицією, що не вимагає вашої участі.

Захист від інфляції з Binaryx

Якщо ви шукаєте ефективний спосіб захисту від інфляції, платформа Binaryx пропонує сучасний підхід до інвестицій у нерухомість через токенізацію. Binaryx спрощує доступ до першокласної нерухомості, перетворюючи об'єкти на цифрові токени, кожен з яких представляє частку володіння. Ось як це працює: платформа створює Спеціальну Проектну Компанію (SPV) у формі ТОВ за законом штату Вайомінг про DAO LLC, яка юридично володіє нерухомістю. Це гарантує, що кожен токен несе законні права власності. Токени зберігаються в блокчейні, а смарт-контракти керують розподілом орендного доходу та умовами володіння, створюючи простий автоматизований інвестиційний процес.

Ви можете купувати токени від 50 доларів і отримувати прибуток автоматично. Платформа Binaryx бере на себе управління нерухомістю, тому інвесторам потрібно тільки стежити за своїми частками і отримувати автоматичні виплати від оренди. Крім того, вторинний ринок забезпечує прості стратегії виходу, пропонуючи ліквідність, що рідко зустрічається в нерухомості.

Nexa Sky Garden на Балі показує, які унікальні можливості надає Binaryx. Цей об'єкт у Переренані пропонує просторі, наповнені світлом апартаменти, спроектовані для сучасного життя. Nexa Sky Garden включає такі зручності, як басейн з видом на океан, коворкінги та екологічні установки. З вхідним порогом всього в 50 доларів, очікуваною дохідністю від будівництва близько 19% та прогнозованою річною дохідністю від оренди в 15%, ці інвестиції поєднують високий прибуток з преміальним, ексклюзивним розташуванням, роблячи їх привабливим інструментом захисту від інфляції.

Mountain Retreat від Dukley в Чорногорії додає ще один привабливий варіант. Розташований між Колашином та гірськолижним курортом Колашин 1450, цей альпійський комплекс пропонує шале з сучасними зручностями, включаючи системи розумного будинку та підземний паркінг. Місце привабливе цілий рік для зимових видів спорту та літнього відпочинку. З інвестиційним горизонтом до першого кварталу 2025 року та дохідністю більше 13% — що означає більше 40% річних — Mountain Retreat поєднує ексклюзивність, високу дохідність та короткий інвестиційний період, демонструючи, як Binaryx може забезпечувати дохід і зростання.

Заключні думки

Інфляція — це постійна, непомітна сила, яка рік за роком підточує вартість ваших грошей. Захист від цієї фінансової ерозії означає пошук варіантів, які не просто поспівають за інфляцією, але й випереджають її. І хоча золото блищить як перевірений століттями засіб заощадження, а акції пропонують стабільне довгострокове зростання, нерухомість стоїть осторонь. Це матеріальний актив, що генерує дохід, і при правильному підході — підсилювач добробуту.

Сучасні інвестиції в нерухомість еволюціонували, ставши доступними навіть для тих, у кого немає великого стартового капіталу. Платформи на кшталт Binaryx відкривають нові можливості, поєднуючи силу традиційного володіння нерухомістю з простотою цифрових інвестицій. Тут токенізація не просто робить інвестиції демократичними — вона спрощує розподіл доходу та забезпечує ліквідність, роблячи глобальні можливості нерухомості доступними в один клік. Спробуйте самі.