Краудинвестинг в недвижимости: краудфандинговые платформы, примеры и ключевые инсайды

В сегодняшнем быстро меняющемся финансовом ландшафте технологии неуклонно снижают входные барьеры для инвесторов, и недвижимость — не исключение. Краудинвестинг в недвижимость позволяет вам и другим инвесторам совместно финансировать проекты в сфере недвижимости и получать долю прибыльных активов в сфере недвижимости без существенного авансового капитала. В этой статье вы узнаете, как работает краудинвестинг, и мы расскажем о некоторых краудфандинговых платформах и рассмотрим несколько инвестиционных кейсов.

Что такое краудинвестинг?

Краудинвестинг — это способ привлечь деньги, предлагая группе инвесторов возможность инвестировать в бизнес или проект в обмен на долю прибыли или право собственности. В сфере недвижимости это означает, что предприятие предлагает группе потенциальных инвесторов возможность инвестирования в недвижимость, будь то строительство или покупка. Если достаточное количество людей решит инвестировать и необходимые средства будут собраны, проект будет продолжен, и каждый инвестор получит долю в предприятии по недвижимости. Если цель финансирования не достигнута, деньги возвращаются инвесторам. Таким образом, с помощью краудинвестинга люди могут инвестировать в проекты в сфере недвижимости, которые в противном случае были бы недоступны.

Краудфандинг против краудлендинга против краудинвестинга

Хотя все три термина — краудфандинг, краудлендинг и краудинвестинг — входят в широкий спектр краудфандинга, каждый из них преследует разные цели и имеет разные результаты.

Краудфандинг

Краудфандинг впервые появился во время финансового кризиса 2008 года, когда малым предприятиям стало слишком сложно получить доступ к банковским кредитам. Сегодня краудфандинг в основном заключается не в получении финансовой прибыли, а в поддержке проекта в обмен на ощутимый результат, например продукт или услугу. Этот подход распространен в творческих проектах, некоммерческих организациях и выпуске разовых продуктов, таких как новые гаджеты или игры, когда спонсоры вкладывают средства в ожидании получения конечного продукта, а не доли прибыли. Именно в этом и заключается цель ведущих краудфандинговых платформ, таких как GoFundMe и Kickstarter. Кроме того, краудфандинг стал высокоэффективным и популярным методом организации благотворительности.

Краудлендинг

Краудлендинг включает в себя кредитование бизнеса или частного лица с расчетом на выплату процентов. Он служит альтернативой традиционным банковским займам и функционирует аналогично облигациям. Инвестор не приобретает право собственности на бизнес, но получает прибыль в виде процентных выплат. Этот метод особенно подходит для предприятий с высокой рентабельностью, которые могут быстро получить доход и погасить кредит.

Краудинвестинг

Краудинвестинг — это предоставление инвесторами средств в обмен на долю в бизнесе или проекте, что дает им право на долю прибыли или собственности. Этот подход особенно хорошо подходит для недвижимости, где преимущества совместного владения обычно перевешивают сложности, связанные с наличием нескольких совладельцев. Напротив, краудинвестинг в стартапы или малый бизнес может оказаться более сложной задачей, поскольку слишком большое количество совладельцев может усложнить процесс принятия решений и, возможно, помешать успеху бизнеса.

Учитывая эти различия, мы в первую очередь будем говорить о краудинвестинге, поскольку он лучше всего подходит для проектов в сфере недвижимости, которым мы уделяем основное внимание.

Как работает краудинвестинг в сфере недвижимости?

Как уже говорилось ранее, краудинвестинг в недвижимость — это процесс, позволяющий нескольким инвесторам совместно финансировать предприятие по недвижимости, будь то покупка существующей недвижимости или строительство новой. Ожидаемым результатом такого предприятия может стать доход от перепродажи или доход от аренды.

Вот как обычно работает процесс краудинвестинга:

1. Поиск инвестиционного проекта: Агентство недвижимости или специализированная платформа выявляют перспективную возможность инвестирования в недвижимость.
2. Структурирование проекта: Впоследствии организатор предприятия создает юридическое лицо для владения имуществом. Эта организация определяет структуру инвестиций и защищает права инвесторов. В некоторых случаях этот процесс может также включать токенизацию, когда цифровые токены представляют собой доли собственности.
3. Инвестиционное предложение и сбор средств: Затем сделка с недвижимостью представляется потенциальным инвесторам через краудинвестинговую платформу. Инвесторы могут ознакомиться с деталями проекта, финансовыми прогнозами и потенциальной прибылью, прежде чем принять решение о том, сколько они хотят инвестировать. Как только достаточное количество инвесторов вложит средства, появится достаточно капитала для приобретения или развития недвижимости. Если полная сумма не будет собрана, средства возвращаются инвесторам.
4. Приобретение или строительство недвижимости: После получения средств недвижимость либо приобретается, либо начинается строительство. Платформа по недвижимости или профессиональная команда менеджеров обычно занимаются повседневными операциями, включая аренду, техническое обслуживание и управление строительством.
5. Выход из инвестиций или получение пассивного дохода: После приобретения недвижимости или завершения строительства предприятие может либо перепродать ее с целью получения прибыли, поделившись выручкой с инвесторами, либо удержать ее в собственности для получения дохода от аренды. Инвесторы регулярно получают доход от аренды или могут продать свои доли на вторичном рынке, чтобы в любое время отказаться от инвестиций.

Как видите, краудинвестинг демократизирует доступ к инвестиционным возможностям в сфере недвижимости, позволяя инвесторам любого размера участвовать в проектах, которые когда-то предназначались только для институциональных инвесторов или состоятельных частных лиц.

Платформы краудинвестинга в сфере недвижимости

В последние годы появилось большое количество краудинвестинговых платформ в сфере недвижимости, которые упрощают инвестирование физических лиц в предприятия по недвижимости с разным уровнем капитала. Вот пять известных платформ и то, чем они наиболее известны:

Fundrise

Являясь одной из самых ранних и успешных краудфандинговых платформ в сфере недвижимости, Fundrise заработала репутацию компании, которая делает инвестиции в недвижимость доступными для новых инвесторов. Платформа предлагает разнообразный портфель проектов в сфере недвижимости США, включая инвестиции как в долговые обязательства, так и в акционерный капитал. Платформа также предлагает ряд инвестиционных планов, включая пенсионные счета (IRA).

Минимумы инвестиций: 10 долларов для брокерских счетов и 1000 долларов для IRA.

Fundrise — отличный вариант для новичков, которые хотят легко начать инвестировать в недвижимость, и для пожилых людей, которым нужен простой интерфейс для выхода на пенсию.

Платформа Binaryx

Платформа Binaryx выделяется в сфере краудинвестинга в сфере недвижимости тем, что она сосредоточена на множестве международных возможностей в одном месте и предлагает доступ к недвижимости на развивающихся рынках, таких как Бали, Черногория, а вскоре и в Турции и Дубае. Инвесторы могут изучить различные проекты, включая аренду недвижимости и новостройки в быстрорастущих районах. Платформа использует технологию блокчейн, позволяющую инвестировать в токенизированные активы в недвижимость, обеспечивающие прозрачность и простоту перевода средств.

Минимальные инвестиционные требования: 50 долл. США за единицу недвижимости.

Binaryx идеально подходит для тех, кто ищет более широкий выбор и возможность диверсифицировать свой портфель за счет международных опционов на недвижимость, особенно на развивающихся рынках.

CrowdStreet

CrowdStreet зарекомендовала себя как ведущая платформа для аккредитованных инвесторов, желающих инвестировать в высококачественную коммерческую недвижимость США институционального уровня. Платформа предлагает доступ к широкому спектру проектов, включая офисные здания, торговые площади и многоквартирные дома. Несмотря на название, она не предназначена для широкой публики из-за высоких минимальных инвестиций.

Минимальные инвестиционные требования: 25 000 долл. США (только аккредитованные инвесторы).

CrowdStreet лучше всего подходит для опытных инвесторов в недвижимость, желающих вложить значительные средства в коммерческую недвижимость.

Arrived

Arrived создала свою нишу на рынках аренды жилья и жилья для отдыха в США, что упростило инвесторам покупку акций отдельных объектов недвижимости. Платформа управляет всеми аспектами обслуживания недвижимости и отношений с арендаторами, позволяя инвесторам получать доход от аренды, не будучи арендодателем.

Минимальные инвестиционные требования: 100 долл. США за единицу имущества.

Arrived идеально подходит для инвесторов, которые ищут не требующий особого ухода способ инвестирования в стабильную, приносящую доход жилую недвижимость на рынке недвижимости США.

GetStake

GetStake это платформа, специализирующаяся на краудинвестинге в сфере недвижимости в регионе MENA (Ближний Восток и Северная Африка) с акцентом на быстро растущий рынок Дубая. Платформа предлагает как жилую, так и коммерческую недвижимость, что позволяет инвесторам использовать один из самых динамичных секторов недвижимости в мире.

Минимальные инвестиционные требования: 500 ДИРХАМОВ (~136 ДОЛЛАРОВ).

GetStake идеально подходит для инвесторов, которые хотят получить доступ к растущим возможностям рынка недвижимости в регионе Ближнего Востока и Северной Африки, особенно для тех, кто заинтересован в прибыльном рынке Дубая.

Примеры использования краудинвестинга

Тематические исследования — это эффективный способ понять, как разные краудинвестинговые платформы работают на практике. Изучая реальные примеры, мы можем увидеть, как различные факторы, такие как тип инвестиций, местоположение и особенности платформы, влияют на результаты для инвесторов. Ниже мы рассмотрим примеры двух известных платформ: CrowdStreet и Binaryx Platform.

Пример использования CrowdStreet

CrowdStreet это ведущая платформа для аккредитованных инвесторов, специализирующаяся на высококачественных проектах коммерческой недвижимости США.

Инвестиции: 30 000 долл. США в строительство элитного жилого комплекса в Сиэтле, штат Вашингтон, общая рентабельность инвестиций за 6 лет которого, по прогнозам, составит 65— 80%.

Потенциальный результат: Вы инвестировали 30 000 долларов в развитие элитного жилого комплекса, расположенного в популярном районе Сиэтла. Проект включал строительство современного жилого дома с удобствами премиум-класса для привлечения арендаторов с высокими доходами. В течение 6-летнего периода владения вы ежеквартально получали доход от аренды арендуемых квартир. Эти распределения обеспечивали стабильный пассивный доход. В конце шестого года недвижимость была продана со значительной прибылью благодаря росту стоимости недвижимости и высокому рыночному спросу. В результате общая окупаемость инвестиций составила 72%, а общая прибыль в дополнение к первоначальным инвестициям составила 21 600 долларов США.

Пример использования платформы Binaryx

Binaryx это глобальная платформа, предлагающая возможности частичного инвестирования в недвижимость в различных регионах, включая Бали и Черногорию. На платформе Binaryx вы можете инвестировать как в арендную недвижимость так и в строящуюся недвижимость. Вот как 30 000 долл. США инвестиции могут выглядеть, если распределить их по разным проектам.

Инвестиционный портфель:

• 7500 долл. США в арендуемой вилле на Бали с 16,3% годовых
• 7500 долл. США в другой арендуемой вилле на Бали с годовой ставкой 10,5%
• 7500 долл. США в строительном проекте на Бали с первоначальной окупаемостью в 17% за 11 месяцев, а после завершения строительства — 15% годовых по аренде
• 7500 долл. США в строительном проекте в Черногории с первоначальной рентабельностью инвестиций в 19,24% за 7 месяцев, а затем с последующим арендным годовым процентом 8% после завершения строительства

Потенциальный результат: Ваши инвестиции в размере 30 000 долларов США были направлены на аренду недвижимости и строительные проекты на Бали и в Черногории. За первые два года вы заработали 8463 доллара прибыли за счет сочетания дохода от аренды и прибыли от завершенных строительных проектов. К концу пятого года ваша общая прибыль составила 21 180 долларов, демонстрируя потенциал получения высокой прибыли за счет стратегической диверсификации множества возможностей в сфере недвижимости на платформе Binaryx.

• Всего за первый год: 1222,50 долл. США + 787,50 долл. США + 1275 долл. США + 1443 долл. США = 4 728 долл. США
• Всего за второй год: 1222,50 долл. США + 787,50 долл. США + 1125 долл. США + 600 долл. США = 3735 долл. США
• Прибыль за 2 года: 4728 ДОЛЛ. США + 3735 ДОЛЛ. США = 8463 ДОЛЛ. США
• Прибыль за 5 лет: 21 180 долл. США

В то время как общий результат CrowdStreet оказался лучше, платформа Binaryx вариант обеспечил большую гибкость и диверсификацию. Распределив инвестиции по нескольким объектам и регионам, компания Binaryx позволила создать сбалансированный портфель недвижимости с различными источниками дохода, что сделало этот выбор привлекательным для инвесторов, стремящихся минимизировать риски за счет диверсификации.

Плюсы и минусы краудинвестинга в сфере недвижимости

Краудинвестинг в сфере недвижимости — это уникальная возможность инвестировать в недвижимость с меньшими финансовыми обязательствами и без лишних хлопот, но важно сопоставить эти преимущества с потенциальными недостатками. Понимание плюсов и минусов поможет вам принимать более обоснованные решения о том, вписывается ли краудинвестинг в вашу общую инвестиционную стратегию. Ниже мы подробнее рассмотрим плюсы и минусы краудинвестинга в сфере недвижимости:

Плюсы

1. Нижний входной барьер. Одним из наиболее значимых преимуществ краудинвестинга в сфере недвижимости является более низкий входной барьер. Традиционно инвестиции в недвижимость требовали значительного капитала, что часто делало их недоступными для среднего инвестора. Краудинвестинговые платформы изменили эту ситуацию, позволив инвестировать всего от 10 до 50 долларов, в зависимости от платформы.
2. Диверсификация. Краудинвестинг позволяет инвесторам диверсифицировать свои портфели недвижимости, распределяя свои инвестиции по нескольким объектам и даже в разных географических регионах. Вместо того чтобы вкладывать весь свой капитал в одну недвижимость, вы можете владеть небольшими долями в различных проектах, что снижает риск, связанный с одной инвестицией.
3. Пассивный доход. Краудинвестинг в сфере недвижимости предлагает возможность получения пассивного дохода без проблем, характерных для недвижимости. Вы можете получать ежегодную прибыль от арендных платежей без необходимости самостоятельно управлять недвижимостью. Профессиональные управленческие команды занимаются всеми повседневными операциями, включая техническое обслуживание и отношения с арендаторами, что делает эту инвестицию беспроблемной.
4. Доступ инвесторов к премиальной недвижимости. Краудинвестинговые платформы часто предоставляют доступ к высококачественным проектам в сфере недвижимости премиум-класса, которые обычно недоступны для индивидуальных инвесторов. Сюда могут входить коммерческая недвижимость, элитные комплексы или крупномасштабные жилые проекты, которые предлагают вам значительный потенциал прибыли.
5. Опционы ликвидности. Некоторые краудинвестинговые платформы предлагают вторичные рынки, где инвесторы могут продать свои акции до продажи недвижимости или завершения проекта. Это обеспечивает уровень ликвидности, которого часто не хватает традиционным инвестициям в недвижимость, и дает вам возможность при необходимости отказаться от своих инвестиций.

Минусы

1. Зависимость от платформы. Инвесторы в значительной степени зависят от выбранной ими краудинвестинговой платформы. Успех их инвестиций связан со способностью платформы находить прибыльные проекты в сфере недвижимости и управлять ими. Если платформа столкнется с финансовыми трудностями или не сможет правильно управлять инвестициями, вы можете понести убытки.
2. Ограниченный контроль над собственностью. Когда вы инвестируете через краудинвестинговую платформу, вы практически не контролируете управление недвижимостью. Платформа или управляющий недвижимостью обычно принимают решения об операциях, аренде и продаже недвижимости, оставляя инвесторов пассивной ролью.
3. Дополнительные сборы. Краудинвестинговые платформы часто взимают различные комиссии, такие как плата за управление, комиссию за транзакции, а иногда даже плату за производительность. Эти комиссии могут снизить окупаемость ваших инвестиций, особенно если недвижимость работает не так хорошо, как ожидалось.

Заключение

Краудинвестинг в сфере недвижимости открыл новые возможности для выхода на рынок недвижимости с относительно небольшим капиталом, открывая возможности для диверсификации портфелей, пассивного дохода и доступа к премиальным проектам в сфере недвижимости. Прибыль может быть значительной, как видно на примере краудфандинговых платформ в сфере недвижимости, таких как CrowdStreet и платформа Binaryx; второе может также обеспечить ценную гибкость и глобальную диверсификацию. Однако при принятии решения об участии в краудинвестинге важно учитывать надежность платформы, потенциальные комиссии и ваши собственные инвестиционные цели. Независимо от того, являетесь ли вы опытным инвестором или новичком, понимание возможностей и рисков поможет вам принимать взвешенные решения в растущем мире краудинвестинга в сфере недвижимости.