Краудінвестинг у нерухомість: краудфандингові платформи, приклади та ключові інсайти

У сучасному фінансовому ландшафті, що швидко розвивається, технології неухильно знижують бар'єри входу для інвесторів, і нерухомість не є винятком. Краудінвестінг в нерухомість дозволяє вам та іншим інвесторам колективно фінансувати підприємства нерухомості та отримувати частку прибуткових активів нерухомості без значного капіталу наперед. Ця стаття покаже вам, як працює краудінвестінг, висвітлить деякі платформи краудфандингу та вивчить кілька інвестиційних випадків.

Що таке краудінвестинг?

Краудінвестінг - це спосіб зібрати гроші, пропонуючи групі інвесторів можливість інвестувати в бізнес або проект в обмін на частку прибутку або власності. У сфері нерухомості це означає, що підприємство пропонує групі потенційних інвесторів можливість інвестування в нерухомість, будь то девелопмент або покупка. Якщо достатньо людей вирішить інвестувати і зібрані необхідні кошти, проект рухається вперед, і кожен інвестор отримує частку в підприємстві з нерухомістю. Якщо мета фінансування не досягнута, гроші повертаються інвесторам. Таким чином, завдяки краудінвестінгу люди можуть інвестувати в проекти нерухомості, які в іншому випадку могли б бути недосяжними.

Краудфандинг проти краудлендингу проти краудінвестингу

Хоча всі три терміни - краудфандинг, краудлендинг та краудінвестінг - підпадають під широку парасольку краудфандингу, кожен з них служить різним цілям і має різні результати.

Краудфандинг

Краудфандинг спочатку з'явився під час фінансової кризи 2008 року, коли доступ до банківських кредитів став надто важким для малого бізнесу. Сьогодні краудфандинг в основному полягає не в тому, щоб отримати фінансову віддачу, а про підтримку проекту в обмін на відчутний результат, наприклад, продукт чи послуга. Такий підхід поширений у творчих проектах, некомерційних організаціях та одноразових запусках продуктів, таких як нові гаджети чи ігри, де спонсори вносять кошти з очікуванням отримання кінцевого продукту, а не частки прибутку. Саме це і є метою провідних краудфандингових платформ, таких як GoFundMe і Kickstarter. Також краудфандинг став високоефективним і популярним методом організації благодійності.

Краудлендинг

Краудлендинг передбачає позику грошей бізнесу або фізичній особі з розрахунком на погашення з відсотками. Він служить альтернативою традиційним банківським позикам і функціонує аналогічно облігації. Інвестор не отримує жодної власності в бізнесі, але отримує прибуток за рахунок виплат відсотків. Цей метод особливо підходить для підприємств з високою маржею, які можуть швидко приносити дохід і погасити кредит.

Краудінвестинг

Краудінвестінг - це інвестори, які надають кошти в обмін на частку в бізнесі або проекті, надаючи їм право на частку прибутку або власності. Цей підхід особливо добре підходить для нерухомості, де переваги часткової власності зазвичай переважають складність наявності кількох співвласників. Навпаки, краудінвестування в стартапи або малий бізнес може бути складнішим, оскільки занадто багато співвласників можуть ускладнити прийняття рішень і потенційно перешкоджати успіху бізнесу.

Враховуючи ці відмінності, ми насамперед будемо посилатися на краудінвестінг, оскільки він найкраще узгоджується з підприємствами з нерухомості, які є нашим головним напрямком.

Як працює краудінвестінг у сфері нерухомості?

Як обговорювалося раніше, краудінвестінг в нерухомість - це процес, який дозволяє кільком інвесторам колективно фінансувати підприємство нерухомості, будь то придбання існуючої нерухомості або будівництво нового. Очікуваним результатом такого підприємства може стати як виручка від перепродажу, так і дохід від оренди.

Ось як зазвичай працює процес краудінвестінгу:

1. Пошук інвестиційного підприємства: Агентство нерухомості або спеціалізована платформа визначає перспективну можливість інвестування в нерухомість.
2. Структурування підприємства: Згодом організатор підприємства створює юридичну особу для утримання майна. Цей суб'єкт господарювання визначає інвестиційну структуру та захищає права інвесторів. У певних випадках цей процес також може включати токенізацію, де цифрові токени представляють частки власності.
3. Інвестиційна пропозиція та збір коштів: Угода з нерухомістю потім представлена потенційним інвесторам через платформу краудінвестінгу. Інвестори можуть переглянути деталі проекту, фінансові прогнози та потенційну прибутковість, перш ніж вирішити, скільки вони хочуть інвестувати. Як тільки достатня кількість інвесторів вкладає кошти, є достатньо капіталу для придбання або розвитку нерухомості. Якщо не зібрана повна сума, кошти повертаються інвесторам.
4. Придбання або розробка майна: Після того, як кошти забезпечені, майно або купується, або починається розробка. Платформа нерухомості або професійна команда управління зазвичай займається повсякденними операціями, включаючи лізинг, технічне обслуговування та управління будівництвом.
5. Вихід з інвестицій або збір пасивного доходу: Після придбання майна або завершення будівництва підприємство може або перепродати майно з метою отримання прибутку, поділяючи виручку з інвесторами, або утримувати його для отримання доходу від оренди. Інвестори отримують регулярний дохід від оренди або можуть продати свої частки через вторинний ринок, щоб вийти з інвестицій, коли захочуть.

Як бачите, краудінвестування демократизує доступ до інвестиційних можливостей в нерухомість, дозволяючи інвесторам будь-якого розміру брати участь у проектах, які колись були зарезервовані для інституційних інвесторів або приватних осіб з високим рівнем доходу.

Платформи для краудінвестінгу нерухомості

В останні роки з'явилася велика кількість платформ краудінвестінгу нерухомості, що полегшує приватним особам інвестування в підприємства нерухомості з різним рівнем капіталу. Ось подивіться на п'ять помітних платформ і те, чим вони найбільш відомі:

Fundrise

Як одна з найбільш ранніх і найуспішніших краудфандингових платформ нерухомості, Fundrise створила репутацію завдяки тому, що робить інвестиції в нерухомість доступними для нових інвесторів. Платформа пропонує різноманітний портфель проектів нерухомості США, включаючи як боргові, так і інвестиції в акції. Платформа також пропонує цілий ряд інвестиційних планів, включаючи пенсійні рахунки (IRA).

Інвестиційні мінімуми: $10 для брокерських рахунків і 1000 доларів для IRA.

Fundrise - чудовий варіант для початківців, які шукають простий вступ до інвестування в нерухомість, і для людей похилого віку, які шукають простий інтерфейс для виходу на пенсію.

Платформа Binaryx

Платформа Binaryx виділяється в просторі краудінвестування нерухомості своєю зосередженістю на численних міжнародних можливостях в одному місці, пропонуючи доступ до нерухомості на ринках, що розвиваються, таких як Балі, Чорногорія, а незабаром Туреччина та Дубай. Інвестори можуть досліджувати різні проекти, включаючи оренду нерухомості та нові будівельні розробки в райони з високим зростанням. Платформа використовує технологію блокчейн, дозволяючи токенізовані інвестиції в нерухомість, які пропонують прозорість та простоту передачі.

Мінімальні вимоги до інвестицій: $50 за одиницю власності.

Binaryx ідеально підходить для тих, хто шукає більшої опціональності та можливості диверсифікувати свій портфель за допомогою міжнародних варіантів нерухомості, особливо на ринках, що розвиваються.

CrowdStreet

CrowdStreet зарекомендувала себе як провідна платформа для акредитованих інвесторів, які прагнуть інвестувати в високоякісну комерційну нерухомість інституційного рівня США. Платформа пропонує доступ до широкого спектру проектів, включаючи офісні будівлі, торгові приміщення та багатоквартирні забудови. Незважаючи на назву, він не призначений для широкої громадськості через високі мінімальні інвестиції.

Мінімальні вимоги до інвестицій: 25 000 доларів США (лише акредитовані інвестори).

CrowdStreet найкраще підходить для досвідчених інвесторів нерухомості, які шукають значних інвестицій у комерційну нерухомість.

Arrived

Arrived створила нішу на ринках оренди житла та будинків для відпочинку в США, що полегшує інвесторам придбання акцій в окремих об'єктах нерухомості. Платформа керує всіма аспектами обслуговування майна та відносин орендарів, дозволяючи інвесторам отримувати дохід від оренди без відповідальності бути орендодавцем.

Мінімальні вимоги до інвестицій: 100 доларів за одиницю власності.

Arrived ідеально підходить для інвесторів, які шукають спосіб інвестування в стабільну житлову нерухомість, що приносить дохід, на ринку нерухомості США, який не потребує обслуговування.

GetStake

GetStake це платформа, орієнтована на краудінвестінг нерухомості в регіоні MENA (Близький Схід та Північна Африка), з сильним акцентом на швидко зростаючий ринок Дубая. Платформа пропонує поєднання житлової та комерційної нерухомості, що дозволяє інвесторам скористатися одним із найдинамічніших у світі секторів нерухомості.

Мінімальні вимоги до інвестицій: 500 АЕД (~ 136 ДОЛАРІВ США).

GetStake ідеально підходить для інвесторів, які хочуть отримати доступ до зростаючих можливостей нерухомості регіону MENA, особливо тих, хто зацікавлений у прибутковому ринку Дубая.

Тематичні дослідження краудінвестінгу

Тематичні дослідження — це потужний спосіб зрозуміти, як працюють різні платформи краудінвестінгу на практиці. Вивчаючи приклади реального світу, ми можемо побачити, як різні фактори, такі як тип інвестицій, місце розташування та особливості платформи, впливають на результати для інвесторів. Нижче ми досліджуємо тематичні дослідження з двох відомих платформ: CrowdStreet та Binaryx Platform.

Приклад CrowdStreet

CrowdStreet є провідною платформою для акредитованих інвесторів, орієнтована на високоякісні проекти комерційної нерухомості США.

Інвестиції: $30,000 у розробці розкішного житлового комплексу в Сіетлі, штат Вашингтон, з прогнозованою прибутковістю 65— 80% загальної рентабельності інвестицій протягом 6-річного періоду утримання.

Потенційний результат: Ви інвестували 30 000 доларів у розробку розкішного житлового комплексу, розташованого в затребуваному районі Сіетла. Проект передбачав будівництво сучасного житлового будинку з преміальними зручностями для залучення високодохідних орендарів. Протягом 6-річного періоду зберігання ви отримували щоквартальні розподіли з доходу від оренди, отриманого орендованими одиницями. Ці розподіли забезпечували постійний потік пасивного доходу. Наприкінці шостого року нерухомість була продана зі значним прибутком за рахунок підвищення вартості нерухомості та сильного ринкового попиту. Це призвело до загальної прибутковості 72% рентабельності інвестицій, що призвело до загального прибутку до 21 600 доларів США на додаток до ваших початкових інвестицій.

Тематичне дослідження платформи Binaryx

Binaryx це глобальна платформа, що пропонує можливості для інвестування в дробову нерухомість в різних регіонів, включаючи Балі та Чорногорію. На платформі Binaryx ви можете інвестувати в обидва оренда нерухомості і нерухомість, що будується. Ось як $30,000 Інвестиції можуть виглядати, коли вони поширюються на різні проекти.

Інвестиційний портфель:

• $7,500 в орендованій віллі на Балі з 16.3% APR
• $7,500 в іншій орендованій віллі на Балі з 10,5% APR
• $7,500 в будівельному проекті на Балі з початковою рентабельністю 17% протягом 11 місяців, а потім 15% орендної плати після завершення будівництва
• $7,500 в будівельному проекті в Чорногорії з початковою рентабельністю 19,24% протягом 7 місяців, а потім 8% рентної плати після завершення будівництва

Потенційний результат: Ваші інвестиції в розмірі 30 000 доларів були розподілені на оренду нерухомості та будівельні проекти на Балі та Чорногорії. За перші два роки ви заробили 8 463 долари прибутку від поєднання доходу від оренди та рентабельності від завершених будівельних проектів. До кінця п'ятого року ваш загальний прибуток склав 21 180 доларів, демонструючи потенціал сильної прибутковості за рахунок стратегічної диверсифікації багатьох можливостей нерухомості на платформі Binaryx.

• Перший рік всього: $1,222,50 + $787,50 + $1,275 + $1,443 = $4 728
• Другий рік всього: $1,222,50 + $787,50 + $1,125 + $600 = $3,735
• 2-річний прибуток: $4,728 + $3,735 = $8,463
• 5-річний прибуток: $21,180

Хоча загальний результат виявився кращим з CrowdStreet, платформа Binaryx варіант забезпечив більшу гнучкість та диверсифікацію. Розподіляючи інвестиції в різні об'єкти нерухомості та регіони, Binaryx дозволив збалансований портфель нерухомості з різноманітними потоками доходу, що робить його привабливим вибором для інвесторів, які прагнуть мінімізувати ризик шляхом диверсифікації.

Плюси і мінуси краудінвестингу нерухомості

Краудінвестінг нерухомості пропонує унікальну можливість інвестувати в нерухомість з меншими фінансовими зобов'язаннями та зменшеними клопотами, але важливо зважити ці переваги з потенційними недоліками. Розуміння плюсів і мінусів може допомогти вам прийняти більш обґрунтовані рішення щодо того, чи вписується краудінвестінг у вашу загальну інвестиційну стратегію. Ось більш детально розглянемо плюси і мінуси краудінвестингу нерухомості:

плюси

1. Нижній бар'єр входу. Одним з найбільш вагомих переваг краудінвестінгу нерухомості є нижній бар'єр входу. Традиційно інвестиції в нерухомість вимагали значного капіталу, часто ставлячи їх поза досяжністю для середньостатистичного інвестора. Платформи Crowdinvesting змінили це, дозволивши інвестувати всього за 10 або 50 доларів, залежно від платформи.
2. Диверсифікація. Crowdinvesting дозволяє інвесторам диверсифікувати свої портфелі нерухомості, розподіляючи свої інвестиції по декількох об'єктах нерухомості і навіть різних географічних регіонів. Замість того, щоб вкладати весь свій капітал в єдину нерухомість, ви можете володіти невеликими частками в різних проектах, зменшуючи ризик, пов'язаний з будь-якою однією інвестицією.
3. Пасивний дохід. Краудінвестінг нерухомості пропонує потенціал для пасивного доходу без головних болів, характерних для нерухомості. Ви можете отримувати щорічну віддачу від орендних платежів без необхідності самостійно управляти нерухомістю. Професійні управлінські команди займаються всіма повсякденними операціями, включаючи обслуговування та відносини з орендарями, що робить це безпроблемною інвестицією.
4. Доступ інвесторів до преміум-нерухомості. Платформи Crowdinvesting часто надають доступ до високоякісних проектів нерухомості преміум-класу, які, як правило, були б недосяжними для окремих інвесторів. Вони можуть включати комерційну нерухомість, розкішні забудови або масштабні житлові проекти, які пропонують значний потенціал повернення для вас.
5. Варіанти ліквідності. Деякі платформи краудінвестінгу пропонують вторинні ринки, де інвестори можуть продати свої акції до продажу нерухомості або завершення проекту. Це забезпечує рівень ліквідності, якого часто не вистачає в традиційних інвестиціях в нерухомість, надаючи вам гнучкість виходу з інвестицій, якщо це необхідно.

мінуси

1. Залежність від платформи. Інвестори сильно залежать від платформи краудінвестінгу, яку вони обирають. Успіх їх інвестицій пов'язаний із здатністю платформи отримувати та керувати прибутковими проектами нерухомості. Якщо платформа стикається з фінансовими труднощами або не зможе належним чином керувати інвестиціями, ви можете зазнати збитків.
2. Обмежений контроль над майном. Коли ви інвестуєте через платформу краудінвестінгу, ви майже не маєте контролю над управлінням майном. Платформа або менеджер нерухомості зазвичай приймає рішення щодо операцій, оренди та продажу нерухомості, залишаючи інвесторів пасивною роллю.
3. Додаткові збори. Платформи краудінвестінгу часто стягують різні комісії, такі як комісії за управління, комісії за транзакції, а іноді навіть комісії за виконання. Ці збори можуть вплинути на прибуток від ваших інвестицій, особливо якщо нерухомість працює не так добре, як очікувалося.

Висновок

Краудінвестінг нерухомості відкрив нові можливості для виходу приватних осіб на ринок нерухомості з відносно низьким капіталом, пропонуючи потенціал для диверсифікованих портфелів, пасивного доходу та доступу до проектів нерухомості преміум-класу. Прибутковість може бути значною, як це видно на краудфандингових платформах нерухомості, таких як CrowdStreet та платформа Binaryx; другий також може забезпечити цінну гнучкість та глобальну диверсифікацію. Однак важливо враховувати надійність платформи, потенційні збори та власні інвестиційні цілі, приймаючи рішення про участь у краудінвестінгу. Незалежно від того, чи є ви досвідченим інвестором або тільки починаєте, розуміння можливостей та ризиків може допомогти вам приймати зважені рішення у зростаючому світі краудінвестінгу в нерухомості.