Недвижимость или акции: что выбрать для инвестиций?

При выборе пути к увеличению капитала два варианта стоят особняком — недвижимость и акции. Сторонники есть у обоих, но главный вопрос для большинства инвесторов сводится к следующему: что проще и эффективнее? Инвестиции в недвижимость требуют значительных усилий — от оформления ипотеки до управления арендаторами, в то время как вложения в акции предполагают более простой и «дистанционный» подход. Но простота — еще не всё. В этой статье мы детально разберем плюсы, минусы и долгосрочные перспективы каждого из этих вариантов, чтобы помочь вам выбрать оптимальную инвестиционную стратегию.

Недвижимость vs Акции: два проверенных пути к богатству и защите от инфляции

Недвижимость и акции по праву заслужили свою популярность как одни из самых надежных способов увеличения капитала. Опрос Gallup 2024 года показал, что 36% американцев считают недвижимость лучшей долгосрочной инвестицией, в то время как 22% предпочитают акции. В Европе аналогичная картина проявилась в исследовании ING International Survey, где инвесторы по-прежнему рассматривают эти два инструмента как основные варианты для защиты от инфляции и сохранения капитала. Эти цифры подчеркивают неизменную привлекательность обоих рынков. Недвижимость обеспечивает материальные, устойчивые к инфляции активы, тогда как акции предлагают ликвидность и возможность значительного прироста через дивиденды и рост рынка.

Причины такой популярности очевидны. Недвижимость привлекает тех, кто ценит стабильность — земля и имущество обладают внутренней ценностью, а арендные доходы могут стать стабильным источником дохода. Акции, напротив, интересны тем, кто стремится к гибкости и более высокой доходности без необходимости постоянного участия. Оба варианта доказали свою эффективность, привлекая разные типы инвесторов в зависимости от их терпимости к риску, финансовых целей и личных предпочтений. Теперь давайте найдем собственный ответ на вопрос: «Что лучше?»

Преимущества: как и недвижимость, и акции могут быть выигрышными

И недвижимость, и акции предлагают уникальные преимущества, привлекая инвесторов с разными целями. Недвижимость дает ощутимое чувство безопасности и стабильный доход, в то время как акции привлекают возможностью быстрого роста и высокой ликвидностью.

Недвижимость выделяется как физический, осязаемый актив — её можно увидеть, потрогать и даже улучшить. Владение недвижимостью дарит ощущение постоянства, в отличие от акций, которые существуют скорее в абстрактной форме. Недвижимость удовлетворяет фундаментальную потребность, ведь каждому нужно место для жизни, работы или ведения бизнеса, что обеспечивает постоянный спрос, независимо от рыночных колебаний. Более того, недвижимость генерирует пассивный доход от аренды, обеспечивая стабильный денежный поток каждый месяц. Этот доход от аренды может покрывать ипотеку, поддерживать ваш уровень жизни или служить источником средств для будущих инвестиций. А главное преимущество — возможность использовать собственность как залог для кредитов или новых начинаний, раскрывая ещё больше финансовых возможностей.

Акции, в свою очередь, имеют свои преимущества, особенно там, где недвижимость иногда уступает. Акции высоколиквидны — их можно продать или купить за несколько секунд, что позволяет быстро перераспределять капитал. Они также обладают высоким потенциалом для роста, особенно если речь идет о быстрорастущих компаниях. Преимуществом акций является и возможность легкой диверсификации — можно распределить инвестиции по разным отраслям, странам и активам, не беспокоясь об управлении физическими объектами. Многие акции выплачивают дивиденды, которые, как и арендные поступления от недвижимости, создают пассивный доход, хоть и обычно с меньшими ставками. Кроме того, порог входа в акции намного ниже. А для многих инвесторов в акции мечта — найти ту самую «золотую акцию», которая вырастет на десятки тысяч процентов, — это рискованный, но манящий путь, который питает надежду на крупный выигрыш.

Историческая доходность: рынок недвижимости vs фондовый рынок

Исторически акции показывали более высокую годовую доходность по сравнению с недвижимостью. Индекс S&P 500, учитывая дивиденды, принес среднегодовую доходность в 10,43%. Если бы вы вложили $100 в S&P 500 в 1994 году и держали их до 2024 года, ваша инвестиция выросла бы примерно до $2 045,06 при условии реинвестирования дивидендов, что составляет общую доходность в 1 945,06%. Даже с учетом инфляции реальная доходность за 30 лет составила бы около 861,23%.

С недвижимостью оценить общую доходность сложнее, так как нет единого всеобъемлющего индекса, как S&P 500. Например, индекс роста цен на жилье в США показывает среднегодовую доходность около 5,5%, но этот показатель учитывает только прирост стоимости, без арендного дохода. Если же рассматривать более широко, то жилой сектор недвижимости исторически обеспечивал среднегодовую доходность от 7% до 9%, учитывая как доход от аренды, так и рост стоимости объектов, а коммерческая недвижимость обычно приносила от 8% до 10% годовых.

Кроме того, инвестиции в недвижимость обычно требуют значительно больших сумм, чем акции, так что вложить $100 в гипотетический индекс недвижимости было бы нереалистично. Тем не менее, если представить индекс, который отражал бы как жилую, так и коммерческую недвижимость, включая доход от аренды и прирост стоимости, то $100, вложенные в 1994 году, могли бы вырасти до $900–$1 500 к 2024 году. Неплохо, правда?

Ваши навыки важнее, чем вы думаете

Сектор недвижимости как таковой не превосходит фондовый рынок — это ясно подтверждается данными. Но как частный инвестор в недвижимость, вы можете превзойти оба сектора. Всё зависит от того, насколько умело вы находите возможности, управляете инвестициями и принимаете грамотные решения. Инвестирование — это навык, как и любой другой.

Инвестирование в недвижимость — это не просто покупка по рыночной цене и ожидание роста стоимости. Секрет в том, чтобы покупать ниже рыночной стоимости, независимо от рыночных условий. Представьте, что вы приобрели коммерческую недвижимость за $300,000, тогда как её оценочная стоимость составляет $400,000. Таким образом, вы сразу создаёте добавленную стоимость за счет покупки с дисконтом. Со временем арендный доход может приносить стабильную доходность в 9% годовых, не говоря уже о налоговых льготах, выплате ипотеки и естественном росте стоимости объекта. Благодаря этим факторам у вас есть хорошие шансы обойти большинство инвесторов в акции.

А может ли тот же подход сработать и с акциями? В какой-то степени — да. Если вам удастся найти компанию с сильными фундаментальными показателями, но недооцененную рынком, это может принести доходность, значительно превышающую среднюю рыночную. К примеру, те, кто увидел потенциал Amazon на ранних этапах, получили огромные выгоды. Но в отличие от недвижимости, фондовые рынки движутся быстро, и найти такие возможности до того, как они будут учтены в цене, намного сложнее. Главные трудности в акциях — это тайминг и исследования, и для большинства это скорее спекуляция, чем стратегия. В недвижимости вы можете активно влиять на свою доходность, тогда как на фондовом рынке вы зачастую зависите от рыночных колебаний.

Является ли недвижимость более простым вариантом для большинства инвесторов?

Для большинства инвесторов недвижимость часто оказывается более простым выбором. Её легче анализировать, потому что цифры более понятны. Если объект недвижимости приносит значительный доход от аренды относительно его стоимости, вероятно, он недооценён — при условии, что находится в хорошем состоянии. У продавцов могут быть разные причины для продажи ниже рыночной стоимости, и в недвижимости вы можете узнать практически всё о здании до покупки. Вы можете быть почти уверены, что покупаете по цене ниже той, что обычно требует рынок.

С акциями всё иначе. Вы никогда не узнаете точно, что происходит за кулисами компании или что её ждёт в будущем. Конечно, можно строить обоснованные прогнозы, но понять, недооценена ли акция или готова к росту, часто непросто и требует предположений. Здесь гораздо труднее быть уверенным. В недвижимости, с опытом, вы почти всегда можете определить выгодное предложение. Цифры и состояние объекта рассказывают всю историю.

Для среднестатистического инвестора систематический выбор акций, которые опережают рынок в долгосрочной перспективе, требует больших усилий. Для этого многим пришлось бы стать профессиональными трейдерами, используя сложные стратегии и кредитное плечо, что требует постоянного внимания. В то же время, недвижимость позволяет обогнать как рынок недвижимости, так и фондовый рынок, не превращая это всё в постоянную работу. С правильным подходом и определённым опытом можно делать надёжные инвестиции в недвижимость, сохраняя при этом более простую и управляемую инвестиционную стратегию.

Токенизированная недвижимость: доступное решение для инвестиций

Токенизированная недвижимость — отличное решение для тех, у кого ограниченный бюджет, но кто всё равно хочет инвестировать в недвижимость. Этот формат приносит в мир недвижимости гибкость, присущую акциям, позволяя покупать доли в объектах, так же как покупают акции компании. Вместо сотен тысяч долларов, необходимых для покупки здания или квартиры, вы можете начать с небольшой суммы, приобретая цифровые токены, представляющие долю в объекте. Эти токены предоставляют вам права, обязательства и часть дохода от аренды или прироста стоимости недвижимости — всё это управляется смарт-контрактами на блокчейне.

Процесс устроен следующим образом: оператор недвижимости создаёт специальное юридическое лицо, например, LLC, которое владеет правом собственности на объект. Затем они выпускают токены, основанные на стоимости объекта, которые можно купить на специальной платформе. Смарт-контракты, привязанные к токенам, управляют всем — от передачи прав собственности и распределения доходов от аренды до учета прироста стоимости, исключая необходимость в традиционной бумажной волоките. Вы можете легко торговать своими токенами, как акциями. Если захотите выйти из инвестиций, просто продайте свои токены на вторичных рынках, что даёт гибкость и ликвидность, ранее немыслимую для инвестиций в недвижимость.

Binaryx: инвестиционный портфель в недвижимость для каждого

Если вы ищете простой способ начать инвестировать в недвижимость, платформа Binaryx — именно то, что вам нужно. Специализируясь на токенизации недвижимости, Binaryx позволяет вам владеть долями в арендной недвижимости и строительных проектах (off-plan) по всему миру. С объектами в востребованных локациях, таких как Бали, Черногория и Турция, и планами расширения в Дубай и страны ЕС, Binaryx открывает доступ к пассивному доходу и долгосрочному росту капитала. Используя закон о DAO LLC в Вайоминге и блокчейн Polygon, Binaryx делает инвестиции в недвижимость не только доступными, но и ликвидными, с возможностью начать всего с $50.

Вот как это работает на Binaryx. Представим, что у нас есть $10,000 для создания сбалансированного портфеля в недвижимости, равномерно распределённого между двумя арендными объектами для стабильного пассивного дохода и двумя строительными проектами для повышения доходности после завершения.

Состав портфеля:

Итоговый доход за год: $262,50 + $200 + $341,50 + $625 = $1,429

Этот портфель сочетает арендный доход с приростом капитала от строительства, демонстрируя, как Binaryx позволяет достигать стабильной доходности и перспектив роста. Вы не ограничены этим набором — вы можете настраивать портфель под свои финансовые цели, будь то больше пассивного дохода, долгосрочное увеличение капитала или их комбинация. С Binaryx у вас есть гибкость для создания портфеля, который работает на вас, оставаясь ликвидным и без хлопот традиционного инвестирования в недвижимость. Узнайте больше и начните инвестировать.

Заключение

В конечном итоге вопрос не в том, что лучше — недвижимость или акции, а в том, что больше подходит вашему стилю инвестирования. Недвижимость предлагает стабильность, осязаемые активы и потенциал для пассивного дохода, в то время как акции обеспечивают высокую ликвидность и возможность значительного прироста капитала. У каждого из них есть свои сильные стороны, но успех зависит от того, как вы используете эти возможности.

Для тех, кто хочет заняться недвижимостью, избегая традиционных барьеров, стоит обратить внимание на Binaryx. Благодаря гибкости, доступу к мировым рынкам и низкому порогу входа Binaryx делает создание диверсифицированного портфеля проще, чем когда-либо. Независимо от того, интересует ли вас стабильный доход от аренды, долгосрочный рост за счёт строительства или сбалансированная комбинация обоих подходов, Binaryx предлагает все необходимые инструменты для достижения успеха.

Почему бы не попробовать? Начните с небольших сумм, освоитесь и посмотрите, как недвижимость может вписаться в вашу инвестиционную стратегию. Возможно, это именно то решение, которое вы искали.

‍