Чотири найкращі способи купити нерухомість за криптовалюту

Сценарії використання криптовалюти давно вийшли за межі простого обміну цифровими монетами і перейшли до реальних практичних транзакцій. Якщо ви знайшли цю статтю, то, ймовірно, вже відчули ці зміни на собі. Можливо, ви замислилися над тим, як краще розпорядитися своїми доходами від криптовалюти, або зіткнулися з труднощами традиційної фінансової системи при купівлі житла. У будь-якому разі, ця стаття для вас.

Чому вам може знадобитися купувати нерухомість за допомогою криптовалюти?

Випадки використання криптовалют швидко розширюються за межі інвестування в криптоактиви та торгівлі ними за допомогою важеля, тепер досягаючи сфери нерухомості. Все більше підприємств приймають криптоплатежі, а деякі навіть починають пропонувати варіанти платежів за криптоіпотеку. Цей зсув обумовлений платформами fintech, що роблять криптовалюту більш зручною для користувачів. Хоча покупка будинку за допомогою криптовалюти ще не є звичайною справою, ми рухаємося в цьому напрямку.

Оскільки криптовалюти стають все більш значною частиною нашого повсякденного життя, ви все частіше будете замислюватися, як купити щось за допомогою біткойнів, Ethereum або стейблкоїнів. Не пройде рік, перш ніж ви розглянете можливість покупки будинку за допомогою своєї криптовалюти. Наступні причини можуть привести вас до цього:

• Диверсифікація ваших криптовалютних прибутків: Для тих, хто накопичив значні багатства в криптовалюті, нерухомість забезпечує матеріальний і відносно стабільний актив для диверсифікації свого портфеля. У цьому випадку ви хотіли б взагалі уникати взаємодії з фіатною системою, оскільки виведення криптовалют обкладається податками в більшості юрисдикцій.
• Потрібно прискорити роботу: Традиційний процес оплати покупки нерухомості може бути громіздким і повільним. Ви можете зіткнутися з тривалими процесами затвердження, жорсткими кредитними вимогами та потенційними затримками. З іншого боку, криптовалюти пропонують більш швидку альтернативу, дозволяючи швидкі та прямі транзакції без необхідності схвалення банку, що може бути особливо корисним на конкурентних ринках, де час є критичним.
• Необхідність міжнародних транзакційБанки в деяких країнах можуть встановлювати бар'єри для транскордонних переказів, що робить майже неможливим придбання іноземної нерухомості. Криптовалюти сприяють безмежним транзакціям і дозволяють придбати нерухомість у всьому світі.
• Загальне виснаження банківської системи: Або, можливо, ви просто не хочете мати справу з банками з будь-якої причини. І цього достатньо.

Купуйте нерухомість через прямий криптопереказ

Купівля нерухомості за допомогою прямого криптопереказу є найпростішим доступним методом. Ніщо не заважає двом особам створити приватну угоду про продаж будинку в обмін на криптовалюту за допомогою прямого переказу від гаманця до гаманця, якщо ця конкретна дія не є незаконною в юрисдикції, де ви хочете придбати нерухомість. Але в цьому випадку ця стаття вам не потрібна, і, чесно кажучи, ви не хочете мати ніяких угод з нерухомістю в такому місці.

Однак, якщо це законно, обидві сторони повинні узгодити умови продажу та прийняти рішення про тип криптовалюти, яка буде використовуватися. Дуже важливо отримати письмову угоду, щоб захистити як покупця, так і продавця, і розумно проконсультуватися з юристом, знайомим як із законодавством про нерухомість, так і з криптовалютою, щоб переконатися, що транзакція відповідає місцевим нормам.

Однак цей метод має свій набір проблем. Якщо ви працюєте з агентом з нерухомості, цей процес може бути нездійсненним, оскільки більшість агентів не готові отримувати свою плату в криптовалюті. Крім того, з огляду на високу волатильність ринку криптовалют, вартість майна краще оцінювати в доларах, навіть якщо оплата буде здійснюватися в біткойн. Простіше кажучи, ціна обраної вами криптовалюти для оплати може коливатися на десятки відсотків між часом оцінки та платежу.

Купуйте нерухомість, використовуючи криптовалюту як заставу

У великій схемі речей крипто-заставні кредити працюють так само, як і традиційні іпотечні кредити. Тобто ви надаєте кредитору заставу, а кредитор дає вам кредит. Однак найважливішим аспектом криптоіпотеки є не ваша кредитна історія чи заробітна плата, а ваша позикова здатність, тобто сума ваших криптовалютних володінь. А саме, оцінивши ваші володіння, кредитор встановлює умови позики, включаючи суму, яку ви можете взяти в борг, і річну процентну ставку.

Використовуючи свою криптовалюту як заставу для придбання нерухомості, ви не тільки зберігаєте її замість продажу, але й уникаєте сплати податків на прибуток капіталу. Крім того, криптоіпотека може спростити процес придбання іноземними громадянами нерухомості в таких країнах, як США, оскільки більшість постачальників кредитів, забезпечених криптовалютою, зазвичай не вимагають кредитної оцінки чи номера соціального страхування. Для інвесторів, впевнених у довгостроковій оцінці своїх криптоактивів, цей метод може бути особливо привабливим.

Однак криптоіпотека має значні ризики через високу волатильність цін на криптовалюту. Якщо ринок обвалюється, вартість вашого застави падає, що призводить до складних ризиків. Кредитор може вимагати від вас додати більше інвестицій до застави, подібно до маржинального колу на традиційних ринках, блокуючи ваш капітал і не дозволяючи вам торгувати ним. Якщо ринкова вартість криптовалют повністю знизиться, як це трапляється іноді, кредитор може бути змушений ліквідувати ваші активи за частку їх початкової вартості. Таким чином, уважно розгляньте фактичні ризики, перш ніж брати кредит під заставу криптовалюти, або принаймні використовуйте лише біткойни та стейблкоїни в якості застави.

Тематичне дослідження: Купівля будинку, використовуючи біткойн як заставу на Milo

На Milo, один з перших кредиторів з криптозабезпеченням, покупець забезпечив будинок у розмірі 420 000 доларів, використовуючи кредит, забезпечений криптовалютою з біткойном як заставу. Маючи ставку застави 1:1 та біткойн вартістю 60 000 доларів на момент надання позики, позичальнику потрібно було закласти 7 BTC для покриття суми позики. Він взяв 15-річну іпотеку з річною процентною ставкою 8,95%. Ця установка зобов'язує позичальника погашати щомісячний внесок у розмірі $4247. Протягом 15-річного терміну загальна сума погашення становитиме 764 539 доларів, що досить схоже на традиційні умови позики.

Купити нерухомість за допомогою NFT

Незамінні токени (NFT) в першу чергу відомі як твори цифрового мистецтва та предмети колекціонування. Однак смарт-контракти NFT пропонують інтригуючі можливості для операцій з нерухомістю. NFT може представляти продаж об'єкта нерухомості та служити формою документа про права власності. По суті, NFT може кодувати право власності на нерухомість у блокчейні, полегшуючи безперебійну передачу актів та платежів за одну цифрову транзакцію.

Процес включає додаткові етапи, такі як прив'язка NFT до товариства з обмеженою відповідальністю (ТОВ), яке володіє фізичною власністю. Ця структура потенційно дозволяє брати позики проти NFT нерухомості, але вона створює складності, незнайомі більшості покупців, і оцінка NFT як застави також створює проблеми. Незважаючи на потенціал, операції з нерухомістю, що підтримуються NFT, все ще з'являються і ще не є основними.

Тематичне дослідження: Купівля будинку через аукціон NFT на Propy

Як приклад, ми повинні взяти один із продажів NFT на Propy, одной з платформ угод з нерухомістю. 12 березня 2022 року нерухомість у Флориді була продана через аукціон NFT на Propy за 210 доларів ETH, приблизно 654 000 доларів на той час. NFT представляв договір про майно і був пов'язаний з товариством з обмеженою відповідальністю (ТОВ), яке володіло фізичним майном. Учасники аукціону розміщували ставки в Ethereum ($ETH), при цьому найвища ставка забезпечила 210 доларів ETH для продавця. Після того, як транзакція була здійснена, смарт-контракт полегшив передачу права власності.

Придбайте часткову власність через платформу токенізації нерухомості

Фракційна токенізація нерухомості є найсучаснішим і дуже корисним методом придбання права власності та інвестування в нерухомість. У ньому беруть участь кілька ключових сторін: інвестори, платформи токенізації та оператори нерухомості. Інвестори фінансують проекти нерухомості в обмін на токенізовані акції; платформи токенізації забезпечують технологічну інфраструктуру для створення та управління цими токенами нерухомості; оператори нерухомості керують нерухомістю та забезпечують їх отримання очікуваної прибутковості. Ця система демократизує доступ до інвестицій в нерухомість, дозволяючи купувати акції нерухомості з меншими обсягами капіталу.

Процес токенізації нерухомості починається з оцінки та підготовки майна з подальшим створенням транспортного засобу спеціального призначення (SPV), як правило, структурованого як товариство з обмеженою відповідальністю (LLC), для утримання права власності. Платформа токенізації нерухомості випускає токени для цього SPV, які представляють частки власності на нерухомість. Наприклад, орендовану віллу на Балі в розмірі 195 000 доларів можна розділити на 3900 жетонів вартістю 50 доларів кожен. Потім інвестори можуть придбати ці токени на платформі та автоматично отримувати дохід від оренди через смарт-контракти. Токени також можна торгувати на вторинних ринках, забезпечуючи ліквідність, якої не вистачає традиційним інвестиціям в нерухомість.

Тематичне дослідження: Створення інвестиційного портфеля нерухомості на платформі Binaryx

Давайте скористаємося Платформа Binaryx для цього тематичного дослідження, де ви можете вивчити інвестиційні можливості в різних регіонів, включаючи Балі та Чорногорію, з варіантами як оренди, так і будівельної нерухомості. Давайте побудуємо портфель нерухомості вартістю 100 000 доларів і виділимо 25 000 доларів на кожен із чотирьох варіантів інвестицій: дві вілли оренди на Балі з річними відсотковими ставками (APR) 16,3% та 10,5% та дві інвестиції в будівництво, перша на Балі та друга в Чорногорії, з початковою рентабельністю інвестицій (ROI) 17% та 19,24% відповідно, а потім рентні ставки 15% та 8% після завершення будівництва.

• Загалом першого року: $4070 + $2625 + $4250 + $4810 = $15,755
• Другий рік всього: $4070 + $2625 + $4392,50 + $2384,80 = $13 472,30

Висновок

Перетин криптовалюти та нерухомості відкриває нові можливості як для інвесторів нерухомості, так і для покупців. У цій статті ми розглянули чотири основні способи придбання нерухомості за допомогою криптовалюти: через прямі криптоперекази, позики з криптовалютою, NFT або часткове володіння через платформи токенізації.

Прямі криптоперекази забезпечують простий метод, але вимагають ретельного юридичного розгляду. Використання криптовалюти як застави для позик дозволяє покупцям зберігати свої криптоактиви під час придбання майна, хоча це пов'язано з ризиками волатильності. Угоди з нерухомістю, що підтримуються NFT, забезпечують швидку та плавну передачу права власності. Придбання часткової власності за допомогою платформ токенізації пропонує нескінченні варіанти інвестування.

‍