Traduction informative. La version en langue anglaise de la présente Politique est la version juridiquement contraignante. En cas de conflit entre la version anglaise et sa traduction, la version anglaise prévaudra. L'original est disponible à l'adresse : https://binaryx.com/aml-policy

POLITIQUE DE LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT D'ARGENT ET LE FINANCEMENT DU TERRORISME

Dernière mise à jour le « 14 » septembre 2023

POLITIQUE DE LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT D'ARGENT ET LE FINANCEMENT DU TERRORISME

Binaryx Protocol DAO LLC (la « Société ») s'engage à mettre en œuvre des normes mondiales uniques façonnées par les normes les plus efficaces de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme disponibles aux États-Unis, où la Société exerce ses activités. La Société a établi à cette fin une Politique de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (« Politique »). L'objectif de la présente Politique est d'interdire et d'empêcher activement le blanchiment d'argent et toute activité qui facilite le blanchiment d'argent ou le financement d'activités terroristes ou criminelles. Bien que la Société ne soit pas une entité assujettie à la législation AML des États-Unis et ne soit pas tenue d'avoir un Programme d'identification des clients (CIP), la Société tient compte des risques associés aux spécificités de ses activités et s'engage volontairement à mettre en œuvre les procédures « Know Your Customer » (« KYC ») et les mesures de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (« CDD »). Veuillez noter ! Il peut exister des politiques et procédures complémentaires établies dans d'autres documents en soutien de la Politique référencée dans le présent document, que la Société peut mettre en œuvre de temps à autre. La présente Politique (y compris toutes Procédures AML/CFT complémentaires) sera périodiquement révisée, avec des modifications opportunes et appropriées apportées au fur et à mesure que les risques de l'entreprise évoluent.

Si vous avez des questions concernant la présente Politique, n'hésitez pas à nous contacter par e-mail : [email protected]

DÉFINITIONS : Tous les termes de la présente Politique sont utilisés dans le sens de la législation anti-blanchiment d'argent des États-Unis d'Amérique, telle que (liste non exhaustive) : ● Bank Secrecy Act (BSA) ; ● USA PATRIOT Act ; ● The Anti-Money Laundering Act of 2020 ; et ● autres législations applicables.

1. APERÇU DU BLANCHIMENT D'ARGENT ET DU FINANCEMENT DU TERRORISME 1.1. Blanchiment d'argent. Le blanchiment d'argent est généralement défini comme l'engagement dans des actes destinés à dissimuler ou masquer les véritables origines de produits dérivés du crime afin que ces produits paraissent provenir de sources légitimes ou constituent des actifs légitimes. Le blanchiment d'argent se produit généralement en trois étapes. L'argent généré par les activités criminelles entre d'abord dans le système financier à l'étape du « placement », où il est converti en instruments monétaires tels que des mandats ou chèques de voyage ou déposé sur des comptes auprès d'institutions financières. Les fonds sont transférés ou déplacés vers d'autres comptes ou institutions financières pendant l'étape de l'« empilage » pour séparer davantage l'argent de son origine criminelle. Les fonds sont réintroduits dans l'économie et utilisés pour acheter des actifs légitimes ou pour financer d'autres activités criminelles ou des entreprises légitimes pendant l'étape de l'« intégration ». Bien que l'argent soit rarement déposé sur des comptes de titres, l'industrie des valeurs mobilières est unique en ce qu'elle peut être utilisée pour blanchir des fonds obtenus d'autres sources ainsi que pour générer des fonds illicites au sein de l'industrie elle-même par le biais d'activités frauduleuses. Le délit d'initié, la manipulation du marché, les schémas de Ponzi, la cybercriminalité et autres fraudes liées à l'investissement sont des exemples d'activités frauduleuses.

1.2. Financement du terrorisme. Le financement du terrorisme peut ne pas impliquer de produits criminels, mais plutôt une tentative de dissimuler l'origine des fonds ou leur utilisation prévue, qui pourrait être criminelle. Les sources de financement légitimes distinguent les financiers du terrorisme des organisations criminelles traditionnelles. Les sources de revenu légitimes incluent les sponsors gouvernementaux étrangers, la propriété d'entreprise et l'emploi personnel, en plus des dons caritatifs. Bien que les motivations des blanchisseurs d'argent traditionnels et des financiers du terrorisme diffèrent, les méthodes utilisées pour financer les opérations terroristes peuvent être identiques ou similaires à celles utilisées par d'autres criminels pour blanchir des fonds. Les attaques terroristes ne nécessitent pas toujours des sommes importantes d'argent, et les transactions associées peuvent être simples.

1.3. Règles de conformité. Nos politiques, procédures et contrôles internes AML sont conçus pour assurer la conformité avec toutes les réglementations applicables, et ils seront révisés et mis à jour régulièrement pour garantir que des politiques, procédures et contrôles internes appropriés sont en place pour tenir compte des changements réglementaires et commerciaux.

2. STRUCTURE DE CONTRÔLE INTERNE 2.1. Devoirs et Responsabilités. Le conseil d'administration est ultimement responsable, par l'intermédiaire de la Direction, de garantir que la Société maintient un système de contrôles internes pour assurer la conformité continue avec les exigences réglementaires de la BSA. Les contrôles internes sont les politiques, procédures et processus en place dans la société pour atténuer et gérer les risques de ML/TF et autres activités financières illicites, ainsi que pour assurer la conformité avec les exigences réglementaires de la BSA. Le conseil d'administration joue un rôle critique dans l'établissement et le maintien d'une culture qui priorise la conformité, ainsi que d'une structure qui assure la supervision et tient la Direction responsable de la mise en œuvre des contrôles internes BSA/AML de la Société. Le niveau et le type de contrôles internes sont appropriés à la taille ou à la complexité de la Société, ainsi qu'à sa structure organisationnelle. Les contrôles internes des départements, qui font partie d'un programme complet de conformité BSA/AML, abordent généralement les risques et exigences de conformité spécifiques à une ligne d'activité ou un département particulier. La Direction de la Société se compose de tous les dirigeants de la Société et des dirigeants occupant le poste de directeur, gestionnaire ou poste équivalent ou de toute autre personne directement impliquée dans les processus décisionnels de la Société à un niveau supérieur. Obligations de contrôle interne de la Direction : ● adopter la présente Politique, conformément aux exigences de la législation et réglementation applicables et des décrets connexes, qui peuvent être pertinentes pour la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme ; ● assurer la continuité des contrôles malgré les changements dans les opérations, la gestion ou la composition ou structure des employés ; ● s'assurer que la présente Politique prévient le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme et que les évaluations de risques effectuées sont révisées de temps à autre aux niveaux appropriés et tenues à jour si nécessaire ; ● identifier et établir des responsabilités spécifiques de conformité BSA pour le personnel et assurer la supervision de l'exécution de ces responsabilités, le cas échéant. Les employés se conformeront aux systèmes de contrôle interne et signaleront promptement à la Direction toute violation potentielle de la conformité AML de la Société. Ces rapports seront confidentiels, et l'employé ne subira aucune représaille pour les avoir effectués.

2.2. Responsable de la Conformité. Le Responsable de la Conformité est une personne ou des personnes qualifiées (Responsable de la Conformité BSA) chargées de coordonner et de surveiller la conformité quotidienne avec les exigences réglementaires de la BSA, désignées par le conseil d'administration. De plus, un Responsable de la Conformité est chargé de gérer tous les aspects du programme de conformité BSA/AML, y compris la gestion de la conformité de la Société aux exigences réglementaires de la BSA avec le conseil d'administration, qui est ultimement responsable de la conformité BSA/AML de la Société. Le Responsable de la Conformité est responsable d'exécuter les directives du conseil, y compris la mise en œuvre des politiques, procédures et processus BSA/AML de la Société. Le conseil d'administration de la Société nomme un Responsable de la Conformité et est responsable de garantir qu'un Responsable de la Conformité dispose de l'autorité, de l'indépendance et de l'accès aux ressources appropriés pour administrer un programme de conformité BSA/AML adéquat basé sur le profil de risques ML/TF et autres activités financières illicites de la Société. Les rapports du Responsable de la Conformité au conseil d'administration doivent inclure le statut de la conformité continue avec des informations pertinentes liées à la BSA et être effectués régulièrement. L'autorité d'un Responsable de la Conformité, entre autres, comprend mais n'est pas limitée aux contributions concernant : l'expansion vers de nouveaux produits, services, types de clients et localisations géographiques ; ou les changements opérationnels, tels que la mise en œuvre, ou les ajustements, des systèmes qui affectent la fonction de conformité. L'indépendance d'un Responsable de la Conformité comprend, mais sans s'y limiter : des lignes de rapport et de communication claires aboutissant ultimement au conseil d'administration ou à un comité du conseil désigné qui ne compromettent pas l'indépendance du Responsable de la Conformité, la capacité d'assumer le rôle du Responsable de la Conformité sans influence indue des lignes d'activité de la Société, et l'identification et le rapport des problèmes à la Direction et au conseil d'administration. L'accès à des ressources appropriées d'un Responsable de la Conformité comprend, mais sans s'y limiter : un effectif adéquat avec les compétences et l'expertise nécessaires pour le niveau de risque global de la Société (basé sur les produits, services, clients et localisations géographiques), la taille ou la complexité, et la structure organisationnelle ; et des systèmes pour soutenir l'identification, la mesure, la surveillance, le rapport et la gestion en temps opportun des risques ML/TF et autres activités financières illicites de la Société.

2.3. Vérification des Listes du Bureau de Contrôle des Avoirs Étrangers. De manière continue, la Direction vérifiera qu'un client n'apparaît pas sur la liste des Ressortissants Spécialement Désignés et Personnes Bloquées (« Liste SDN ») ou n'est pas engagé dans des transactions interdites par les sanctions économiques et embargos administrés et appliqués par OFAC. Nous consulterons la Liste SDN et les listes de sanctions économiques et embargos régulièrement et nous abonnerons pour recevoir toutes les mises à jour disponibles à mesure qu'elles se produisent. Lorsque la Liste SDN et les listes des sanctions et embargos actuels sont mises à jour, la Direction examinera les comptes existants par rapport à la Liste SDN et documentera l'examen.

3. IDENTIFICATION DU CLIENT 3.1. Connaître Son Client. La procédure « Connaître Son Client » est le moyen le plus efficace de dissuasion contre l'utilisation involontaire pour le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Connaître Son Client (KYC) fait référence au processus par lequel une entreprise identifie et vérifie l'identité de ses clients. Le respect des exigences AML, KYC et de sanctions reste une priorité pour la direction, et la Société prend toutes les mesures et précautions nécessaires pour s'assurer qu'elle adhère aux procédures de conformité appropriées afin de répondre aux exigences réglementaires croissantes. La Société établit l'identité d'un demandeur d'affaires ou d'un client par rapport à une relation ou transaction en s'appuyant sur la vérification effectuée par Sum And Substance Ltd (Royaume-Uni) (« SumSub ») conformément à la loi applicable et en s'assurant que, lorsqu'on s'appuie sur une source de données indépendante, la source, l'étendue et la qualité des données reçues sont raisonnablement acceptables. SumSub est un partenaire de confiance de la Société pour la collecte et le traitement des données des clients au nom de la Société (veuillez suivre le lien pour en savoir plus sur eux). SumSub est une société expérimentée de vérification d'identité qui traitera les données des clients aux fins des procédures KYC/AML nécessaires. La règle du Programme d'Identification des Clients (CIP) ne s'applique qu'aux « clients » qui ouvrent de nouveaux « comptes » avec un courtier-négociant. Conformément à Wyoming Statute, l'activité actuelle de notre Société ne peut être considérée comme un « courtier-négociant ». La Société est une entité qui facilite l'échange d'un token blockchain ouvert. Néanmoins, nous recueillerons l'information minimale d'identification du client pour vérifier l'identité dans le cadre de la Procédure KYC. Lorsque la Société établit une relation d'affaires et : ● découvre ou soupçonne, lors de la vérification ultérieure, que le demandeur d'affaires ou le client est ou peut être impliqué dans le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme ; ● ne parvient pas à obtenir la pleine coopération du demandeur d'affaires ou du client dans la réalisation ou l'achèvement de sa vérification ; ou ● est incapable d'effectuer la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle requise ou, le cas échéant, la diligence raisonnable renforcée à l'égard de la clientèle, en ce qui concerne le demandeur d'affaires, la Société : ● mettra fin à la relation d'affaires ; et ● l'employé qui s'est engagé dans ce processus soumettra un rapport à la haute direction décrivant sa découverte ou son soupçon concernant la conduite du demandeur d'affaires ou du client, qui soulève des préoccupations concernant le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme.

3.2. Informations Client Requises. Avant de fournir des services aux clients, nous recueillerons les informations suivantes, le cas échéant, pour toute personne, entité ou organisation qui connecte son portefeuille à notre Marketplace : ● nom complet ; ● date de naissance (pour un individu) ; ● adresse e-mail ; ● pays de résidence ; ● numéro de téléphone ; ● une adresse, qui sera une adresse résidentielle ou professionnelle (pour un individu), un numéro de boîte postale militaire (APO) ou de la flotte (FPO), ou une adresse résidentielle ou professionnelle d'un proche parent ou autre personne de contact (pour un individu qui n'a pas d'adresse résidentielle ou professionnelle), ou un lieu d'affaires principal, un bureau local, ou autre emplacement physique (pour une personne autre qu'un individu) ; et ● un ou plusieurs des éléments suivants : un numéro d'identification fiscale, numéro de passeport et pays d'émission, numéro de carte d'identité d'étranger, ou numéro et pays d'émission de tout autre document émis par le gouvernement attestant la nationalité ou la résidence et portant une photographie ou autre garantie similaire.

3.3. Vérification des Informations. Nous nous assurerons d'avoir une croyance raisonnable que nous connaissons l'identité véritable de nos clients en fonction du risque en utilisant des procédures basées sur le risque pour vérifier et documenter l'exactitude des informations que nous recevons sur nos clients. Lorsque des documents appropriés sont disponibles, nous les utiliserons pour vérifier l'identité du client. Étant donné la prévalence accrue de la fraude d'identité, nous compléterons l'utilisation de preuves documentaires avec les méthodes non documentaires si nécessaire. Si nous restons incertains sur la véritable identité du client, nous pouvons recourir à des moyens non documentaires. Nous examinerons si les informations d'identification que nous recevons, telles que le nom du client, l'adresse, le code postal, le numéro de téléphone (si fourni) et la date de naissance, nous permettent de déterminer que nous avons une croyance raisonnable de connaître la véritable identité du client (par exemple, si l'information est logique ou contient des incohérences). Les documents appropriés pour vérifier l'identité des clients incluent ce qui suit : ● pour un individu, une identification non expirée émise par le gouvernement attestant la nationalité ou la résidence et portant une photographie ou garantie similaire, telle qu'un permis de conduire ou un passeport ; et ● pour une personne autre qu'un individu, des documents montrant l'existence de l'entité, tels que des statuts certifiés, une licence commerciale émise par le gouvernement, un accord de partenariat ou un instrument de fiducie. Nous comprenons que nous ne sommes pas tenus d'enquêter sur la validité du document fourni par le client pour la vérification d'identité, et que nous pouvons nous appuyer sur une identification émise par le gouvernement comme preuve de l'identité d'un client. Si, par contre, nous remarquons une forme évidente de fraude dans le document, nous devons tenir compte de ce facteur pour déterminer si nous pouvons former une croyance raisonnable de connaître la véritable identité du client. Après que le portefeuille du client est connecté, nous vérifierons les informations dans un délai raisonnable. Selon la nature du portefeuille et des transactions demandées, nous pouvons refuser de compléter une transaction jusqu'à ce que nous ayons vérifié les informations, ou, dans certains cas, nous pouvons restreindre les types de transactions en attente de vérification. Nous déposerons un Rapport d'Activité Suspecte (Suspicious Activity Report, SAR) conformément aux lois et réglementations applicables si nous découvrons des informations suspectes indiquant un possible blanchiment d'argent, financement du terrorisme ou autre activité suspecte. Nous reconnaissons que le risque de ne pas connaître la véritable identité du client est accru pour certains types de portefeuilles. Les clients qui posent un risque élevé de ne pas être correctement identifiés seront identifiés. Nous prendrons également les mesures supplémentaires suivantes qui peuvent être utilisées pour obtenir des informations sur l'identité des individus associés au client lorsque les méthodes documentaires standard s'avèrent insuffisantes : 1. En plus d'identifier et de vérifier qu'une personne morale existe et est qui elle prétend être, la Société doit également, le cas échéant, vérifier les informations relatives aux directeurs, partenaires, propriétaires bénéficiaires et personnes agissant ou prétendant agir au nom du demandeur d'affaires ou du client. La documentation pertinente que la Société doit obtenir comprend : a. Registre des Directeurs, Registre des Partenaires ou documents similaires ; b. Registre des Actionnaires ou autres documents similaires ; 2. Lorsque la Société détermine que d'après son évaluation des risques une personne morale ou les canaux de produits ou services en relation avec la personne morale présentent un niveau de risque plus élevé, la Société effectuera l'EDD et obtiendra et vérifiera de telles informations supplémentaires que la Société considère pertinentes en ce qui concerne la personne morale. 3. Lorsque la Société détermine que d'après son évaluation des risques un individu ou les canaux de produits ou services en relation avec lui ou elle présentent un niveau de risque plus élevé, la Société effectuera la diligence raisonnable renforcée et obtiendra et vérifiera de telles informations supplémentaires que la Société considère pertinentes en ce qui concerne l'individu. La Société prend dans tous les cas des mesures raisonnables pour vérifier les propriétaires bénéficiaires ou contrôleurs d'une personne morale et mettre à jour les informations sur tout changement dans la propriété ou le contrôle bénéficiaire. La Société effectue l'identification du ou des propriétaires bénéficiaires et du ou des directeurs aux fins de vérification de leur identité, en prenant des mesures dans la mesure où la Société peut s'assurer qu'elle sait qui ils sont, et comprend la structure de propriété et de contrôle. Cette mesure est effectuée au cours du processus d'embarquement et comprend les actions suivantes : ● demander confirmation que le client, qui est une personne physique, est le propriétaire bénéficiaire des transactions qu'il/elle effectue avec la Société ; ● demander des informations sur qui sont le ou les propriétaires bénéficiaires et le ou les directeurs du client, qui est une personne morale ; ● vérification du propriétaire bénéficiaire du client en utilisant un registre d'État disponible ou un ou des documents confirmant les propriétaires bénéficiaires du client (extrait du registre, carte de registre, etc.). La Société n'accepte pas de situation où une personne physique (client) est représentée par une autre personne physique agissant au nom du Client et/ou où la personne physique (client) est contrôlée et/ou n'est pas un propriétaire bénéficiaire. L'identité du ou des propriétaires bénéficiaires et du ou des directeurs est vérifiée, indépendamment de la classification de risque du client.

3.4. Identification et Surveillance des PPE. La Société comprend les risques accrus de fournir des services aux PPE. La Société doit prendre des mesures pour déterminer si le Client, le Propriétaire Bénéficiaire du Client, ou le représentant de ce Client est une PPE, leur famille ou proches, ou si le Client est devenu une telle personne. Lorsque la Société identifie un Client comme une PPE, ce Client sera automatiquement soumis à des mesures de diligence raisonnable renforcée et à une surveillance accrue. Une personne politiquement exposée est un individu qui est ou a été chargé d'une fonction publique de premier plan. Les Parents et les Associés Proches parfois appelés PPE sont un type de personne politiquement exposée qui partage une connexion familiale ou amicale avec une PPE. Les membres de la famille et les associés proches des PPE se qualifient également comme PPE et les mêmes mesures relatives à l'établissement de relations d'affaires et à l'engagement dans des transactions s'appliquent à eux. Les relations familiales couvrent généralement les personnes en relations consanguines et d'affinité avec les PPE. Cela inclurait, entre autres : ● un conjoint ; ● un partenaire considéré par la loi nationale comme équivalent à un conjoint ; ● un enfant ; ● un conjoint ou partenaire d'un enfant ; ● un frère ou sœur (y compris un demi-frère ou demi-sœur) ; ● un parent ; ● un beau-parent ; ● un grand-parent ; ou ● un petit-enfant. La Société établit des Relations d'Affaires avec des PPE, leurs membres de famille et associés proches. Au cours de la procédure d'embarquement, le Client doit déclarer que le Client lui-même ou une personne liée au Client est une PPE, un membre de leur famille, ou une personne connue pour être un associé proche. La Société applique des mesures EDD à toutes les PPE et à leurs membres de famille et associés proches. La Société applique les mesures spécifiques suivantes : ● établir la source des fonds et la source de la fortune de la PPE (c'est-à-dire obtenir plus que les informations standard sur la source des fonds et la source de la fortune, y compris exiger une documentation probatoire pour confirmer la source des fonds et de la fortune de la PPE, vérifier les informations fournies par rapport aux sources d'information accessibles au public telles que les déclarations d'actifs et de revenus) ; ● exiger l'approbation de la haute direction pour établir ou continuer une relation d'affaires avec la PPE ; ● effectuer une surveillance renforcée de la relation d'affaires (par exemple, augmenter le nombre et la chronologie des contrôles (tels que les revues EDD et d'évaluation des risques) appliqués, obtenir des informations sur les raisons d'une transaction particulière, et sélectionner des modèles de transactions nécessitant un examen plus approfondi). Chaque Client est également vérifié par rapport aux listes de surveillance des PPE (manuellement et/ou automatiquement) par l'employé responsable du processus d'embarquement. L'influence et la prééminence d'une PPE peuvent ne pas avoir diminué après avoir quitté le rôle et elles peuvent continuer à avoir de l'influence et du pouvoir, rendant cet individu potentiellement plus susceptible à la corruption et à la corruption, et à l'AML/TF. À ce titre, la Société applique une approche basée sur les risques pour déterminer si une PPE devrait continuer à être traitée comme une PPE, après avoir cessé de se qualifier comme telle. Dans le cadre de son approche basée sur les risques pour déterminer si le Client devrait continuer à être traité comme une PPE, la Société considère ce qui suit : ● si le Client peut encore poser des risques potentiels (comme par exemple s'il y a des procédures judiciaires en cours liées à la PPE ou s'il peut y avoir des problèmes persistants en relation avec les membres de la famille ou les associés proches de la PPE, etc.) ; ● le niveau d'influence (informelle) que l'individu pourrait encore exercer ; ● l'ancienneté du poste que l'individu occupait en tant que PPE ; ● le temps écoulé depuis que l'individu était dans le rôle de PPE ; ● si la fonction PPE de l'individu et la fonction actuelle sont liées d'une manière ou d'une autre (par exemple, formellement par la nomination du successeur de la PPE, ou informellement par le fait que la PPE continue à traiter les mêmes questions substantielles à titre consultatif) ; ● le niveau de risque inhérent de corruption dans la juridiction de l'exposition politique de l'individu ; ● le niveau de transparence sur la source de la fortune et l'origine des fonds ; et ● si l'individu a des liens avec des industries à risque plus élevé.

3.5. Tenue de Dossiers. Nous documenterons notre vérification, y compris toutes les informations d'identification fournies par un client, les méthodes et résultats de vérification, et la résolution de toute divergence découverte pendant le processus de vérification. Nous tiendrons des dossiers comprenant une description de tout document que nous avons utilisé pour vérifier l'identité d'un client, y compris le type de document, tout numéro d'identification contenu dans le document, le lieu d'émission, et, le cas échéant, la date d'émission et la date d'expiration. Afin de dissuader et de prévenir le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et autres crimes financiers, la Société doit conserver les données susmentionnées pendant au moins 5 ans, conformément aux exigences de la législation anti-blanchiment d'argent.

4. DILIGENCE RAISONNABLE À L'ÉGARD DE LA CLIENTÈLE. La diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD) est un composant essentiel de la lutte mondiale contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et les activités frauduleuses. Dans le cadre de cette approche, nous recueillerons des informations régulièrement, ainsi que selon les besoins, pour identifier nos clients et développer une compréhension de leurs activités normales et attendues. Chaque client, y compris ses propriétaires bénéficiaires, parties connectées et personnes physiques nommées pour agir en son nom, fera l'objet d'une vérification d'antécédents par rapport aux sources d'information pertinentes sur le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme afin de déterminer si le client pose des risques de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme. Nous avons établi, documenté et maintenons des politiques et procédures écrites raisonnablement conçues pour identifier et vérifier les clients ainsi que pour se conformer à d'autres aspects de la Règle de Diligence Raisonnable à l'égard de la Clientèle (CDD) à cette fin. Il sera demandé aux clients de nous fournir certaines informations CDD minimales. Nous comprendrons la nature et l'objectif des relations avec les clients afin de créer un profil de risque client. Nous effectuerons une surveillance continue pour identifier et signaler les transactions suspectes, ainsi que maintenir et mettre à jour les informations sur les clients sur une base de risque.

4.1. Diligence Raisonnable Standard à l'égard de la Clientèle. La Diligence Raisonnable Standard à l'égard de la Clientèle se compose des étapes clés suivantes : 1. Identification du client : cela implique la collecte et l'enregistrement d'informations sur le client pour établir qui est le client. Les informations qui doivent être recueillies et enregistrées diffèrent selon que le client est un individu, une personne morale ou un arrangement juridique. Lorsque le client est une personne morale ou un arrangement juridique, la Société recueille des informations pour comprendre la structure de propriété et de contrôle de la personne morale ou de l'arrangement juridique, en identifiant également les personnes responsables de l'exercice des fonctions de gestion et les directeurs (le cas échéant), ainsi que tout propriétaire bénéficiaire du client. 2. Vérification de l'identité du client : cela implique la collecte de preuves, via des informations, données et/ou documentation fiables et indépendantes, pour confirmer qu'un client est qui il, elle ou cela est et authentifier que les informations d'identification fournies sont vraies et exactes. La vérification de l'identité du client réduit également le risque d'usurpation d'identité et de fraude par des personnes imitant d'autres. 3. Obtenir des détails sur l'objet ou la nature prévue de la relation d'affaires ou de la transaction : cela exige que la Société établisse la raison pour laquelle un client cherche à établir une relation d'affaires ou à effectuer une transaction ponctuelle. 4. Comprendre le client et ses circonstances : cela exige que la Société obtienne des informations sur les affaires et activités du client afin de créer un profil de base des types et niveaux d'activités qui seront entreprises par ce client tout au long de la relation d'affaires. Cela aide la Société à identifier toute déviation dans le comportement. Pour comprendre le client et ses circonstances, les informations pertinentes suivantes seront prises en compte : a. nature et détails de la profession ou de l'emploi ; b. nature et détails des activités commerciales du client ; c. actifs détenus ou gérés ou à détenir ou gérer (dans le cas d'un client qui est une fiducie ou une société de portefeuille) ; d. niveau et nature anticipés de l'activité à entreprendre tout au long de la relation d'affaires ; e. source des fonds du client, c'est-à-dire d'où proviennent les fonds ou actifs qui seront utilisés pour la relation d'affaires ou la transaction (par exemple, revenu, profits commerciaux, investissements, dividendes, héritage, vente de propriété, vente d'entreprise, etc.) ; f. source de la fortune du client, c'est-à-dire comment le client a obtenu sa fortune, particulièrement dans des scénarios à risque plus élevé (par exemple, revenu, profits commerciaux, investissements, dividendes ; héritage, vente de propriété, vente d'entreprise, etc.) et niveau de fortune (c'est-à-dire la valeur totale de la fortune du demandeur d'affaires ou du client) ; g. la justification d'une structure de propriété lorsque le client a une structure de propriété ou de contrôle complexe ; h. les pays avec lesquels le client a l'intention de s'engager ou d'avoir des connexions ; i. si le client a un casier judiciaire ou est un associé connu de criminels ou d'organisations criminelles ; et j. si le client est une PPE. Selon le niveau de risque posé par le client, en plus des informations qui peuvent être recueillies en posant des questions, la Société peut exiger des informations ou documentation indépendantes pour vérifier les circonstances d'un client : i. les fiches de paie d'un individu ; ii. une lettre d'emploi au nom d'un client ; iii. examen des relevés bancaires d'un client ; iv. examen du site web ou de la brochure d'affaires d'un client ; v. plan d'affaires d'un client, projections financières estimées, etc. ; vi. licence commerciale d'un client ; vii. copies de contrats, ou contrats préliminaires liés aux activités à entreprendre ; viii. examen de bases de données commerciales ou de site web réglementaire (dans le cas d'une entité réglementée) ; ix. états financiers d'une personne morale ou d'un arrangement juridique ; x. preuves de la source de la fortune (par exemple, extrait d'héritage, acte de vente ou reçu de la vente de propriété, copies d'actes de fiducie, etc.) ; xi. examen de l'internet et des médias d'information ; et xii. examen de sites de recherche tiers et de bases de données de criblage internationalement acceptées. La Société doit entreprendre la Diligence Raisonnable Standard à l'égard de la Clientèle dans l'une des circonstances suivantes : ● lors de l'établissement d'une relation d'affaires ; ● lors de la réalisation d'une transaction ponctuelle (y compris un virement bancaire) qui implique des fonds de ou supérieurs à 10 000 $ ou tel seuil inférieur que l'entité peut établir ; ● lorsqu'il y a un soupçon de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme, indépendamment de toute exemption ou seuil, y compris lorsqu'un client est considéré par une entité ou un professionnel comme posant un risque faible ; ● lorsqu'une relation d'affaires ou transaction présente un scénario spécifique à risque plus élevé ; et ● lorsque la Société a des doutes sur la véracité ou l'adéquation des données d'identification du client précédemment obtenues.

4.2. Diligence Raisonnable Renforcée à l'égard de la Clientèle. Les clients classés à haut risque sont soumis à une Diligence Raisonnable Renforcée à l'égard de la Clientèle (EDD). En plus des exigences CDD, ces clients doivent subir une diligence raisonnable supplémentaire. Pour atténuer le risque accru, un niveau de diligence raisonnable plus élevé est requis. La fiabilité des informations et des sources d'information, ainsi que le type et la qualité des sources d'information utilisées, sont essentiels à l'intégrité du processus EDD de la société, tout comme le déploiement d'analystes correctement formés qui savent où et comment chercher des informations, ainsi que comment corroborer, interpréter et décider des résultats. La nature et la gravité du risque déterminent ce qu'implique la procédure EDD. La diligence raisonnable supplémentaire pourrait prendre de nombreuses formes, telles que la collecte d'informations supplémentaires pour vérifier l'identité du client ou la ou les sources de revenu, ou la conduite d'une vérification des médias défavorables. Ces vérifications devraient être proportionnelles au niveau de risque identifié, fournissant la confiance que tout risque a été atténué et qu'il est peu susceptible de se réaliser. Une ou plusieurs des mesures EDD suivantes peuvent être prises afin de gérer et d'atténuer le risque ML/TF qui est plus élevé que d'habitude : ● Obtenir des documents d'identification, données ou informations supplémentaires de sources crédibles et indépendantes. ● Recueillir des informations ou documents supplémentaires sur l'objet et la nature de la relation d'affaires. ● Recueillir des informations ou documents supplémentaires aux fins d'identifier la source des fonds et de la fortune du client. ● Recueillir des informations sur les raisons sous-jacentes des transactions planifiées ou exécutées. ● Augmenter le nombre et la fréquence des mesures de contrôle dans la surveillance des relations avec les clients et/ou des transactions. ● Recevoir la permission de la Direction d'établir ou de continuer une relation d'affaires. Avant d'établir ou de continuer une relation avec le client à haut risque, ou d'entreprendre toute transaction pour le client à haut risque, l'approbation du Conseil d'Administration de la Société est requise. Le Conseil d'Administration doit fournir et documenter des justifications écrites de sa décision d'approuver ou de rejeter un client à haut risque.

4.3. Surveillance continue. La surveillance continue est le processus de rafraîchissement et d'enrichissement réguliers des données KYC à des fins de conformité AML, pour s'assurer qu'elles sont complètes et à jour, reflétant les circonstances actuelles. La surveillance continue en AML offre de multiples avantages, notamment : ● une vue plus précise du risque basée sur les données actuelles ; ● une conformité totale avec les dernières réglementations AML ; ● des informations complètes sur les clients pour fournir des services pertinents. La Société effectuera une surveillance continue pour identifier et signaler les transactions suspectes et, sur une base de risque, maintenir et mettre à jour les informations sur les clients, y compris les informations concernant la propriété bénéficiaire des clients personnes morales, en utilisant le profil de risque du client comme base par rapport à laquelle l'activité du client est évaluée pour identifier le moment où les transactions ou comportements sortent du profil d'un client. Lorsque les comportements sortent du profil d'un client, la Société doit déterminer s'il y a des changements dans les circonstances du client et considérer si les risques AML/CFT de ce client ont également changé. Toutes données ou autres informations reçues et conservées dans le cadre du processus CDD doivent être maintenues à jour et pertinentes par le biais de mises à jour des informations reçues via la surveillance continue et un examen et une évaluation réguliers des dossiers actuels, en particulier en ce qui concerne les clients à risque plus élevé. Certains événements peuvent inciter la Société à examiner les informations sur les clients et leurs circonstances actuelles. Des exemples de tels événements sont : ● un client demandant à établir une nouvelle relation ; ● un client changeant de localisation géographique ou demandant des services d'une nouvelle localisation géographique ; ● un changement matériel dans la structure de propriété et/ou de gestion ; ● un client devenant une PPE, l'objet d'une liste de sanctions, ou associé à un comportement criminel ; ● identification de transactions ou activités inhabituelles par le biais de la surveillance des transactions. Lorsque la Société détermine qu'une relation d'affaires présente un risque plus élevé, elle examine et tient à jour les informations de diligence raisonnable à l'égard du client en ce qui concerne le client pertinent au moins une fois par an. Dans les cas où une relation d'affaires est évaluée comme présentant un risque moyen ou faible, la Société examine et tient à jour les informations de Diligence Raisonnable à l'égard de la Clientèle en ce qui concerne ce client au moins une fois tous les 4 ans.

4.4. Vérification du client. La Société dispose de systèmes CDD continus capables de détecter quand un client, y compris son ou ses propriétaires bénéficiaires, est devenu : ● une PPE ; ● soumis à des sanctions ; ou ● a été lié à une activité illégale ou à toute activité à risque plus élevé. La Société sélectionne régulièrement les clients pour les identifier par rapport aux listes de sanctions, et aux communiqués de presse et de médias. Cependant, des vérifications périodiques peuvent ne pas être suffisantes lorsqu'elles concernent des listes de sanctions, car cela nécessite une action opportune (par exemple, le gel des actifs), donc la Société vise à vérifier sa base de clients dès que les entités compétentes émettent des notifications sur des listes de sanctions mises à jour.

4.5. Surveillance des transactions. La surveillance des transactions est essentielle pour prévenir les actes de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et autres activités illégales. À cette fin, la Société a établi un système de surveillance efficace qui : ● met en évidence les transactions et/ou activités inhabituelles pour un examen plus approfondi ; ● permet à la Direction d'examiner rapidement les transactions et/ou activités inhabituelles ; ● prend les mesures appropriées en fonction des résultats de l'examen. Certaines indications de transactions ou d'activités inhabituelles qui peuvent être notées peuvent inclure : ● des transactions, activités ou demandes qui n'ont pas d'objectif légitime apparent ou de justification commerciale ; ● des transactions, activités ou demandes excessivement complexes ; ● la taille ou la nature des transactions ne correspond pas aux attentes pour ce client ; ● le client cache des informations sur ses activités, telles que la raison de la transaction, la source des fonds ou la documentation CDD ; ● le client effectue des transactions fréquentes, complexes, ponctuelles, qui sont adaptées à une relation d'affaires, mais refuse d'établir une relation d'affaires ; ● les transferts vers ou depuis des pays à haut risque qui ne correspondent pas aux attentes pour ce client ; ● l'acheminement inutile de fonds via des comptes de tiers ; ● des transactions d'investissement inhabituelles sans objectif apparent ; ● une urgence extrême dans les demandes du client, surtout si le client n'est pas concerné par des facteurs tels que les frais de transfert élevés et les frais de remboursement anticipé. La Société examinera si les transactions : ● doivent être surveillées en temps réel (c'est-à-dire lorsque les transactions et/ou activités se produisent ou sont sur le point de se produire), post-événement (c'est-à-dire par analyse rétrospective des transactions) ou une combinaison des deux ; ● les transactions ou activités seront surveillées manuellement ou automatiquement selon la nature, la taille et la complexité des activités de la Société.

4.6. Procédures qui s'appliquent aux clients ayant des clients sous-jacents. Les clients ayant des clients sous-jacents font référence à une catégorie d'individus ou d'entités s'engageant dans des transactions financières, services ou relations d'affaires avec une institution ou organisation soumise aux réglementations et mesures de conformité en matière de Lutte contre le Blanchiment d'Argent (AML). Les clients sous-jacents sont des individus ou entités secondaires ou affiliés qui bénéficient indirectement ou utilisent les services offerts par l'institution via le compte client principal. Des exemples de certaines procédures pouvant être appliquées aux clients ayant des clients sous-jacents peuvent inclure mais ne se limitent pas à la diligence raisonnable renforcée (EDD), la surveillance continue, la surveillance des transactions, la révision de la Politique AML, la révision des licences.

4.6.1. Révision de la Politique AML. La révision de la Politique AML inclut mais ne se limite pas à : ● la vérification que la politique AML s'aligne sur les dernières lois et réglementations locales, nationales et internationales ; ● la réévaluation de l'évaluation des risques pour identifier tout nouveau risque émergent et tout changement dans le paysage des risques ; ● la révision pour vérifier si la Politique AML contient toutes les informations requises pour mener la diligence raisonnable sur les clients principaux et sous-jacents ; ● la réévaluation des procédures KYC pour s'assurer qu'elles capturent les informations nécessaires sur les clients, y compris les données de propriété bénéficiaire et la vérification de la source de la fortune.

4.6.2. Révision des licences. La révision des licences inclut mais ne se limite pas à : ● la vérification que la licence s'aligne sur les dernières lois et réglementations locales, nationales et internationales ; ● la réévaluation de l'évaluation des risques pour identifier tout nouveau risque émergent et tout changement dans la procédure de licence ; ● la révision pour vérifier si la ou les licence(s) contiennent toutes les informations requises pour mener la diligence raisonnable sur les clients principaux et sous-jacents ; ● la réévaluation des procédures de licence pour s'assurer qu'elles capturent les informations nécessaires sur les clients, y compris les données de propriété bénéficiaire et la vérification de la source de la fortune.

5. CLIENTS INACCEPTABLES. La liste suivante identifie le type de clients qui ne peuvent pas utiliser les services de la Société : ● les clients qui n'envoient pas ou refusent d'envoyer les données et informations demandées pour la vérification de leur identité, sans justification adéquate ; ● les clients de juridictions interdites par les politiques internes de la Société ou les sanctions internationales ; ● les clients identifiés comme personnes soumises à la Loi sur les Sanctions Internationales ; ● les clients identifiés comme personnes soumises aux Sanctions de l'ONU ; aux Sanctions de l'UE ; aux Sanctions administrées par le Bureau de Mise en Œuvre des Sanctions Financières, aux Sanctions administrées par le Bureau de Contrôle des Avoirs Étrangers ; ● les clients que la Société soupçonne de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme ; ● tout autre que la Société considère comme risqué pour son entreprise ou suspect conformément à la loi applicable concernant le Blanchiment d'Argent et le Financement du Terrorisme. La Société n'acceptera pas comme Clients, des personnes ou entités de : Afghanistan, Barbade, Biélorussie, Birmanie (Myanmar), Burkina Faso, Burundi, Cambodge, Chine, République Centrafricaine, Cuba, République Démocratique du Congo, République Populaire Démocratique de Corée (Corée du Nord), Éthiopie, Gibraltar, Guinée, Guinée-Bissau, Haïti, Iran, Irak, Jamaïque, Jordanie, Liban, Libye, Maroc, Mali, Nicaragua, Pakistan, Panama, Philippines, Russie, Sénégal, Somalie, Soudan du Sud, Soudan, Syrie, Tunisie, Ouganda, des régions suivantes d'Ukraine : Crimée, Donetsk et Lougansk, Venezuela, Yémen, Zimbabwe. Les personnes ou entités de juridictions où une licence ou permis particulier est requis ne seront pas acceptées comme clients si la Société n'a pas reçu un tel permis ou licence.

6. APPROCHE BASÉE SUR LES RISQUES. En relation avec l'Approche Basée sur les Risques, la Société : ● documente et maintient des dossiers des évaluations des risques effectuées ; ● considère tous les facteurs de risque pertinents avant de déterminer le niveau de risque client ou de risque institutionnel ; ● applique les mesures et contrôles d'atténuation des risques appropriés en fonction du niveau de risque identifié dans les évaluations des risques ; ● examine et met à jour régulièrement les évaluations des risques sur une base continue ; ● met à jour les évaluations des risques lorsqu'il y a des changements dans les facteurs de risque pertinents ; et ● dispose des mécanismes appropriés en place pour fournir des informations sur l'évaluation des risques sur demande. En entreprenant une évaluation de son risque commercial, la Société considère ce qui suit en relation avec chaque facteur de risque pertinent :

6.1. Risque client. Il est vital pour la Société d'évaluer les risques ML/TF associés à chaque demandeur d'affaires ou client pour déterminer le niveau de contrôles et mesures d'atténuation à mettre en œuvre pour chaque client. L'évaluation effectuée à l'étape initiale du processus CDD déterminera l'étendue des mesures CDD à appliquer. Cela signifie que la quantité et le type d'informations obtenues, et l'étendue à laquelle ces informations sont vérifiées, doivent être augmentés là où les risques ML/TF associés au demandeur d'affaires ou client sont plus élevés. La CDD peut également être simplifiée, mais pas complètement exclue, là où les risques ML/TF associés sont plus faibles, comme cela peut être autorisé conformément aux dispositions de la législation anti-blanchiment d'argent. Sur la base d'une vue holistique des informations obtenues en relation avec chaque client, la note de risque client de la Société détermine le niveau et le type de surveillance continue (y compris la CDD continue et la surveillance des transactions) appliquée à un client. L'évaluation des risques soutient également la décision de la Société d'entrer, de continuer ou de mettre fin à une relation d'affaires ; ou de compléter ou rejeter une transaction. Comme le profil de risque d'un client peut évoluer dans le temps, la Société examine et met à jour l'évaluation des risques d'un client sur une base continue, plus fréquemment pour les clients à risque plus élevé (au moins une fois par an pour les clients à risque plus élevé). Le cadre d'évaluation des risques client comprend des facteurs de risque tels que : ● les risques associés à l'entreprise ou activité du client ; ● les risques associés à la réputation du client ; ● l'exposition géographique du client ; et ● les facteurs de risque des canaux de livraison.

7. AUDIT DE CONFORMITÉ 7.1. Audit interne. L'audit interne est une partie importante du contrôle interne de la Société conçu pour atténuer et gérer les risques ML/TF et autres activités financières illicites et pour atteindre la conformité avec les exigences réglementaires de la BSA. Le conseil d'administration joue un rôle significatif dans l'établissement et le maintien d'une culture appropriée qui priorise la conformité, et tient la Direction responsable de la mise en œuvre du contrôle interne BSA/AML de la Société. L'audit interne devrait déterminer si conçu pour assurer la conformité continue avec les exigences réglementaires de la BSA et inclut, mais sans s'y limiter : 1. Évaluer l'évaluation des risques BSA/AML de la Société et l'identification des risques ML/TF et autres activités financières illicites, ainsi que tout changement dans ces risques. 2. Évaluer la continuité du programme de la Société malgré les changements dans les opérations, la gestion ou la composition ou structure des employés. 3. Faciliter la supervision des sources, systèmes et processus de technologie de l'information qui soutiennent la conformité BSA/AML. 4. Établir un mécanisme pour identifier et informer le conseil d'administration et la Direction sur la conformité BSA et les déficiences de conformité identifiées.

7.2. Audit indépendant. L'audit indépendant est effectué pour évaluer la conformité de la Société aux exigences réglementaires de la BSA et pour se prémunir contre le ML/TF par le département d'audit interne, qui n'est pas impliqué dans la fonction testée ; des auditeurs externes, consultants ou autres parties indépendantes qualifiées. Selon la BSA, la fréquence de l'audit indépendant n'est pas définie et devrait être proportionnelle au profil de risque ML/TF et autres activités financières illicites de la Société et à la stratégie globale de gestion des risques de la Société. La Société effectue un audit indépendant annuellement pendant 6 mois après la fin de l'exercice fiscal. L'audit indépendant inclut, mais sans s'y limiter, suffisamment d'informations sur si : ● l'évaluation des risques BSA/AML de la Société s'aligne sur le profil de risque de la Société. ● Les politiques, procédures et processus de la Société pour la conformité BSA s'alignent sur le profil de risque de la Société. ● La Société adhère à ses politiques, procédures et processus pour la conformité BSA. ● La Société se conforme aux exigences de tenue de dossiers et de rapport de la BSA ; ● Le processus global de la Société pour identifier et signaler les activités suspectes est adéquat. ● Les sources, systèmes et processus de technologie de l'information de la Société utilisés pour soutenir le programme de conformité BSA/AML sont complets et exacts. ● La formation est fournie au personnel approprié, adaptée à des fonctions et postes spécifiques, et inclut une documentation justificative. ● La direction a pris les mesures appropriées et opportunes pour traiter toute violation et autres déficiences notées dans les tests indépendants précédents et examens réglementaires, y compris les progrès dans le traitement des actions d'application de la supervision en cours, le cas échéant. Les examinateurs examinent les documents (rapports d'auditeur, portée, papiers de travail) pour évaluer la conformité BSA. Ils évaluent si les rapports couvrent l'adéquation BSA et l'indépendance des tests. Ils vérifient si les tests traitent adéquatement les risques selon le profil de risque et sont assez fréquents. De plus, ils surveillent le rapport opportun des violations, les suivent et documentent les actions correctives.

8. OBLIGATION DE FORMATION. La formation est dispensée conformément à la Loi sur le Secret Bancaire (BSA), Section de Formation BSA/AML du Manuel d'Examen BSA/AML, The Anti-Money Laundering Act of 2020, USA PATRIOT Act et la présente Politique. La Société s'engage à améliorer l'expertise des employés en : 1. Délivrant une formation précise et proportionnelle conformément aux mandats réglementaires. Cela englobe les protocoles de blanchiment d'argent, financement du terrorisme et financement de la prolifération. 2. Mettant en œuvre des mécanismes et protocoles habiles pour évaluer la compréhension et la conscience des employés concernant la formation dispensée. La formation pour les employés n'est pas limitée à un employé particulier, bien qu'elle soit obligatoire pour le conseil d'administration et la Direction de la Société. Nonobstant ce qui précède, les exigences de formation s'appliquent à d'autres employés qui ne font pas partie du conseil d'administration ou de la haute direction dans la Société ou exercent des fonctions de lutte contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération en vertu d'un accord d'externalisation. La formation rendue doit être appropriée et proportionnelle à chaque domaine. La Société affirme qu'il ne suffit pas de simplement former le personnel clé ; un autre personnel doit être considéré comme un tout pour la Société. Chaque formation doit être à une fréquence appropriée, au moins une fois par an et chaque fois qu'il y a une mise à jour importante des réglementations. La formation comprend, mais sans s'y limiter : ● les exigences réglementaires AML ; ● les profils de risque potentiels et signes d'avertissement ; ● les modèles et tendances des crimes financiers ; ● le contexte de haut niveau pour expliquer pourquoi les programmes de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sont nécessaires pour la Société et quels risques ces programmes cherchent à atténuer ; et ● la dérisquification et l'effet de la dérisquification sur la fourniture de services financiers ; ● les politiques, procédures et processus AML internes. Le processus de formation des employés comprend différentes méthodologies, engageant les formateurs et les stagiaires dans des interactions directes en direct ou virtuelles. Cette configuration dynamique permet aux employés de participer activement, approfondissant ainsi leur compréhension du sujet de la formation. Le spectre de la formation des employés se manifeste sous diverses formes. Cela inclut des ateliers et séminaires internes facilités par l'organisation, des sessions de formation spécifiques à l'industrie menées localement, des opportunités de formation internationale, des expériences d'apprentissage virtuel, ainsi que des webinaires. Chaque formation organisée doit être correctement documentée conformément aux exigences de tenue de dossiers. 9. CHANGEMENTS À LA POLITIQUE. La Société se réserve le droit de modifier ou de changer la présente Politique à sa discrétion. La date de la modification la plus récente peut toujours être trouvée ci-dessus. Lorsque nous modifions notre Politique, nous vous en informerons d'une manière proportionnelle à la nature des changements que nous apportons. Si et lorsque la loi applicable l'exige, nous obtiendrons votre approbation pour tout changement majeur. Si vous n'acceptez pas la nouvelle version de la présente Politique, veuillez cesser d'utiliser nos services. Vous pouvez toujours nous contacter si vous avez des questions ou doutes concernant la présente Politique par e-mail : [email protected]

TABLEAU DE CONTRÔLE DES VERSIONS Version | Date d'Approbation | Description des Changements

3.0 | 14.09.2023 | Troisième publication, Approuvée par le Responsable de la Conformité Oleh Kurchenko

______________