Recemment, mon neveu m'a demande ou investir les 10 000 $ qu'il avait recus pour son anniversaire. Je lui ai demande quels etaient ses objectifs financiers et je lui ai partage mes reflexions sur la maniere de demarrer son parcours d'investissement, puis ma curiosite m'a pousse a consulter les conseils que l'on trouve sur Internet. A ma grande deception, les premiers resultats Google etaient remplis de textes SEO generiques et ennuyeux sur les differents comptes d'epargne, les marches boursiers, les fonds communs de placement, les fonds d'urgence, les deductions fiscales et les plans de retraite individuels. C'est pourquoi j'ai decide d'ecrire mon propre guide.
Investir 10 000 $ dans l'indice S&P 500 (SPX)
La maniere la plus efficace et la plus simple de faire fructifier votre patrimoine est peut-etre d'investir dans un fonds indiciel cote en bourse (ETF) sur le S&P 500 (SPX). L'indice Standard & Poor's 500 suit la performance des 500 plus grandes entreprises cotees en bourse aux Etats-Unis, representant un large spectre de l'economie americaine. D'apres les donnees historiques, le rendement annualise moyen du S&P 500 au cours des dix dernieres annees a ete d'environ 12,9 %. J'ai utilise la moyenne geometrique des rendements annuels, qui tient compte de l'effet de capitalisation sur la periode. Cela signifie qu'en moyenne, l'indice a genere un rendement de 12,9 % par an, bien que le rendement puisse etre bien superieur ou meme negatif certaines annees.
Bien que les performances passees ne garantissent pas les resultats futurs, le S&P 500 a historiquement offert des rendements stables et est devenu une option solide pour les investisseurs a long terme. Placer 10 000 $ dans l'indice S&P 500 et le laisser intact pendant 10 ans devrait vraisemblablement plus que tripler l'investissement grace a la puissance des rendements composes. Le graphique suivant montre la croissance projetee des 10 000 $ investis sur dix ans, en supposant que le rendement annualise moyen reste constant :
Ainsi, apres dix ans, l'investissement initial de 10 000 $ aura atteint 33 646 $. Cette estimation suppose que les gains sont reinvestis et que le rendement annualise moyen reste constant sur toute la periode. Notez egalement que les fonds indiciels S&P 500 ont generalement des frais plus bas que les fonds geres activement. Pas mal, non ? C'est l'investissement le plus passif que vous puissiez faire, quelles que soient les conditions du marche.
Investir 10 000 $ dans les portefeuilles 90/10 de Warren Buffett ou All Weather de Ray Dalio
Lorsque vous manquez d'expertise ou que vous ne voulez tout simplement pas vous en preoccuper, vous pouvez simplement reproduire le portefeuille de n'importe quel investisseur a succes, qu'il s'agisse de Warren Buffett, Ray Dalio ou d'un autre. Le portefeuille 90/10 de Warren Buffett et le portefeuille All Weather de Ray Dalio sont choisis comme les plus populaires.
Le portefeuille 90/10 de Warren Buffett est une strategie d'investissement simple et a long terme consistant a allouer 90 % a un fonds indiciel S&P 500 a faible cout et 10 % a des obligations d'Etat a court terme. Le portefeuille All Weather de Ray Dalio est une strategie plus complexe visant des rendements reguliers et une minimisation des risques dans toutes les conditions economiques, avec une allocation typique de 30 % en actions, 40 % en obligations a long terme, 15 % en obligations a moyen terme, 7,5 % en or et 7,5 % en matieres premieres.
Voici le graphique montrant la performance projetee des deux portefeuilles d'investissement sur 10 ans, base sur les rendements annualises historiques :
Investir 10 000 $ pendant 10 ans a partir de juillet 2024 donnerait 31 114 $ pour le portefeuille 90/10 de Warren Buffett et 15 470 $ pour le portefeuille All Weather de Ray Dalio. Comme vous pouvez le constater, le portefeuille 90/10 de Warren Buffett surpasse largement le portefeuille All Weather de Ray Dalio ; cependant, les rendements reels pourraient montrer le tableau inverse au bout de 10 ans.
Investir 10 000 $ dans le Bitcoin
Le seul crypto-actif dont nous pouvons etre surs qu'il continuera a croitre a un moment donne est le Bitcoin. Je n'entrerai pas dans les details de pourquoi il en est ainsi ; cela necessite un article a part entiere, mais contentons-nous de cette affirmation pour l'instant.
Pour fournir une estimation plus realiste des rendements potentiels du Bitcoin au cours des 10 prochaines annees, nous devrions utiliser le modele de loi de puissance du Bitcoin plutot qu'autre chose. Ce modele, decouvert par Giovanni Santostasi, revele que le prix du Bitcoin suit une ligne droite lorsqu'il est trace sur un graphique log-log. Selon ce modele, le prix du Bitcoin oscille toujours autour de son prix juste, calcule par la formule :
1.0117e-17*(jours depuis le bloc genese)5.82
Une metrique supplementaire, le prix plancher, est calculee comme 42 % du prix juste.
Ce modele a predit le prix plancher du Bitcoin pendant de nombreuses annees, avec une seule exception le 13 mars 2020, lorsque le prix est brievement tombe en dessous du prix plancher en raison du krach lie au COVID. Ainsi, en utilisant le modele de loi de puissance, nous pouvons prevoir assez precisement la valeur d'un investissement de 10 000 $ dans le Bitcoin au cours des 10 prochaines annees.
Si l'investissement reste intact et que le modele de loi de puissance est correct, 10 000 $ investis dans le Bitcoin pourraient, sur 10 ans, se transformer en au moins 84 000 $, mais se rapprochent plus probablement du prix juste de 200 000 $. Cependant, vous devez etre conscient des risques inherents et de la volatilite du marche associes au Bitcoin et aux cryptomonnaies en general.
Investir 10 000 $ dans les actions d'intelligence artificielle (IA)
S'accaparer une part du gateau de l'IA est le reve de presque tous les investisseurs depuis deux ans, apres le debut du boom des LLM (Large Language Models). Des milliers de startups emergent et levent des fonds a des valorisations excessives, mais les acteurs cles du marche boursier se comptent sur les doigts d'une main.
Considerons une strategie d'investissement ou vous allouez 2 000 $ chacun aux actions individuelles de Nvidia, Microsoft, Google, Meta et Apple, pour un total de 10 000 $. Pour projeter les rendements potentiels sur les 10 prochaines annees, nous utiliserons les rendements annualises historiques sur 10 ans de chaque entreprise, soit 84,04 % pour Nvidia, 29,35 % pour Microsoft, 26,77 % pour Apple, 23,98 % pour Google et 18,48 % pour Meta. Nous supposerons que ces taux restent constants au cours de la prochaine decennie pour simplifier. De plus, nous diviserons par trois le rendement de l'action Nvidia, reduisant ainsi l'impact de la recente hausse du titre. Reduisons donc les rendements annualises de Nvidia a 30 %. Voici le graphique :
Ainsi, un investissement de 10 000 $ dans les actions individuelles des cinq geants de l'IA en juillet 2024 pourrait atteindre environ 106 124 $ d'ici juillet 2034, en supposant que le taux de rendement annualise indique soit maintenu. Et ce, sans tenir compte des dividendes.
Investir 10 000 $ dans l'immobilier tokenise
Laissez-moi vous dire que vous n'avez pas besoin de grosses sommes d'argent pour investir dans l'immobilier, et je ne parle pas des societes d'investissement immobilier cotees (REIT). Les plateformes de syndication modernes vous permettent d'investir 50 $ dans des proprietes grace a l'achat de tokens speciaux. Voici comment cela fonctionne : chaque unite immobiliere est acquise par une societe a responsabilite limitee specialement creee, puis divisee en parts fractionnees, qui sont tokenisees sur la plateforme.
Supposons que vous acqueriez des tokens immobiliers de cinq proprietes locatives sur la plateforme Binaryx, pour un total de 10 000 $. Ainsi, votre portefeuille d'investissement immobilier pourrait se composer de cinq parts egales dans Kammara Loft, Vesna Townhouse, PARQ Penthouse 61, Karra Loft 5 et Kammora Living. Leurs rendements locatifs annualises projetes sont respectivement de 13,5 %, 11,4 %, 12 %, 16,3 % et 10,5 %. Sachant que les prix de l'immobilier a Bali ont approximativement double au cours des dix dernieres annees, nous pouvons egalement considerer que d'ici 2034, la valeur des proprietes augmentera de 100 %. Voici une projection d'un investissement de 10 000 $ dans cinq unites immobilieres tokenisees sur la plateforme Binaryx au cours des 10 prochaines annees.
Ainsi, nous pouvons supposer que la valeur totale de votre portefeuille diversifie est multipliee par quatre et demie, grace aux rendements locatifs et a l'appreciation immobiliere. Le plus interessant, c'est que vous n'avez pas a gerer la propriete ni meme a la voir en personne ; vous percevez simplement un revenu passif.
Conclusion
En realite, les 10 000 $ ne sont qu'une formalite. Toutes les strategies d'investissement mentionnees sont accessibles avec 1 000 $ en poche, et meme avec une centaine de dollars, il n'y a pratiquement pas de montant minimum d'investissement. De plus, elles peuvent etre combinees entre elles et modifiees de toutes les manieres possibles, en personnalisant votre plan d'investissement individuel et en elargissant vos options d'investissement. Au fil du processus, vous comprendrez mieux si l'investissement passif ou l'investissement actif vous convient le mieux. Et bien evidemment, il est tout a fait inutile d'attendre dix ans pour prendre ses benefices.
.jpeg)
-min.jpeg)
