Les 4 meilleures facons d'acheter de l'immobilier avec des cryptomonnaies

Les cas d'utilisation des cryptomonnaies ont depuis longtemps dépassé le simple trading de jetons brillants, pour s'étendre aux transactions concrètes du monde réel. Si vous avez trouvé le chemin de cet article, vous avez probablement déjà vécu cette évolution. Peut-être vous demandez-vous comment investir vos gains en cryptomonnaies, ou vous avez rencontré les obstacles frustrants du système financier traditionnel en essayant d'acheter un logement. Dans tous les cas, cet article est fait pour vous. 

Pourquoi acheter de l'immobilier avec des cryptomonnaies ?

Les cas d'utilisation des cryptomonnaies s'étendent rapidement au-delà de l'investissement dans les actifs numériques et du trading avec effet de levier, atteignant désormais le domaine de l'immobilier. De plus en plus d'entreprises acceptent les paiements en cryptomonnaies, et certaines commencent même à proposer des options de remboursement hypothécaire en crypto. Cette évolution est portée par les plateformes fintech qui rendent les cryptomonnaies plus accessibles. Bien qu'acheter une maison avec des cryptomonnaies ne soit pas encore courant, nous allons dans cette direction.

À mesure que les cryptomonnaies prennent une place plus importante dans notre vie quotidienne, vous vous demanderez de plus en plus souvent comment acheter quelque chose avec vos Bitcoin, Ethereum ou stablecoins. Il ne faudra pas un an avant que vous n'envisagiez d'acheter une maison avec votre cryptomonnaie. Les raisons suivantes pourraient vous y amener :

• Diversifier vos gains en cryptomonnaies : Pour ceux qui ont accumulé une richesse significative en crypto, l'immobilier offre un actif tangible et relativement stable pour diversifier leur portefeuille. Dans ce cas, vous voudriez éviter toute interaction avec le système fiduciaire, puisque la conversion des cryptomonnaies en monnaie traditionnelle est soumise à des impôts dans la plupart des juridictions.
• Besoin d'accélérer les choses : Le processus traditionnel d'achat immobilier peut être fastidieux et lent. Vous pouvez être confronté à de longs processus d'approbation, des exigences strictes en matière de crédit et des retards potentiels. En revanche, les cryptomonnaies offrent une alternative plus rapide, permettant des transactions directes et rapides sans avoir besoin de l'approbation bancaire, ce qui peut être particulièrement avantageux sur des marchés compétitifs où le timing est crucial.
• Besoin de transactions internationales : Les banques de certains pays peuvent imposer des barrières aux transferts transfrontaliers, rendant quasiment impossible l'achat de biens immobiliers à l'étranger. Les cryptomonnaies facilitent les transactions sans frontières et permettent des acquisitions immobilières partout dans le monde.
• Lassitude générale du système bancaire : Ou peut-être que vous ne voulez tout simplement pas avoir affaire aux banques, quelle qu'en soit la raison. Et cela suffit.

Acheter de l'immobilier par transfert direct en cryptomonnaies

Acheter de l'immobilier par transfert direct en cryptomonnaies est la méthode la plus simple disponible. Rien n'empêche deux personnes de conclure un accord privé pour vendre une maison en échange de cryptomonnaies via un transfert direct de portefeuille à portefeuille, à moins que cette action spécifique ne soit illégale dans la juridiction où vous souhaitez acheter un bien. Mais dans ce cas, vous n'avez pas besoin de cet article, et franchement, vous ne voulez pas avoir affaire à l'immobilier dans un tel endroit.

Si c'est légal, toutefois, les deux parties doivent convenir des conditions de la vente et décider du type de cryptomonnaie à utiliser. Il est crucial de mettre votre accord par écrit pour protéger à la fois l'acheteur et le vendeur, et il est judicieux de consulter un avocat familier avec le droit immobilier et les cryptomonnaies pour s'assurer que la transaction est conforme aux réglementations locales.

Cependant, cette méthode comporte ses propres défis. Si vous travaillez avec un agent immobilier, ce processus pourrait ne pas être réalisable, car la plupart des agents ne sont pas préparés à recevoir leurs honoraires en crypto. De plus, étant donné la forte volatilité du marché des cryptomonnaies, il est préférable d'estimer la valeur du bien en dollars, même si le paiement sera effectué en Bitcoin. En termes simples, le prix de la cryptomonnaie que vous avez choisie pour le paiement peut fluctuer de dizaines de pourcents entre le moment de l'évaluation et celui du paiement.

Acheter de l'immobilier en utilisant les cryptomonnaies comme garantie

Dans l'ensemble, les prêts garantis par des cryptomonnaies fonctionnent de la même manière que les hypothèques traditionnelles. Cela signifie que vous fournissez au prêteur une garantie, et le prêteur vous accorde un prêt. Cependant, l'aspect le plus crucial d'une hypothèque crypto n'est pas votre historique de crédit ou vos fiches de paie, mais votre capacité d'emprunt, c'est-à-dire le montant de vos avoirs en cryptomonnaies. Concrètement, après avoir évalué vos avoirs, le prêteur fixe les conditions du prêt, y compris le montant que vous pouvez emprunter et le taux d'intérêt annuel. 

En utilisant vos cryptomonnaies comme garantie pour acquérir un bien, non seulement vous les conservez au lieu de les vendre, mais vous évitez également de payer des impôts sur les plus-values. De plus, les hypothèques crypto peuvent simplifier le processus pour les citoyens étrangers souhaitant acheter de l'immobilier dans des pays comme les États-Unis, car la plupart des fournisseurs de prêts adossés aux cryptomonnaies n'exigent généralement pas de score de crédit ni de numéro de sécurité sociale. Pour les investisseurs confiants dans l'appréciation à long terme de leurs actifs crypto, cette méthode peut être particulièrement attrayante.

Cependant, les hypothèques crypto comportent des risques significatifs en raison de la forte volatilité des prix des cryptomonnaies. Si le marché s'effondre, la valeur de votre garantie diminue, entraînant des risques cumulés. Le prêteur peut vous demander d'ajouter davantage d'investissements à la garantie, similaire à un appel de marge sur les marchés traditionnels, bloquant votre capital et vous empêchant de le trader. Si la valeur du marché crypto s'effondre complètement, comme cela arrive occasionnellement, le créancier pourrait être contraint de liquider vos actifs à une fraction de leur valeur initiale. Par conséquent, évaluez soigneusement les risques réels avant de contracter un prêt garanti par des cryptomonnaies, ou utilisez au minimum uniquement du Bitcoin et des stablecoins comme garantie.

Étude de cas : acheter une maison en utilisant le Bitcoin comme garantie sur Milo

Sur la plateforme Milo, l'un des premiers prêteurs à accepter les cryptomonnaies en garantie, un acheteur a acquis une maison de 420 000 $ grâce à un prêt adossé aux cryptomonnaies avec du Bitcoin en garantie. Avec un ratio de garantie de 1:1 et un Bitcoin à 60 000 $ au moment du prêt, l'emprunteur devait mettre en gage 7 $BTC pour couvrir le montant du prêt. Il a souscrit un prêt hypothécaire de 15 ans avec un taux d'intérêt annuel de 8,95 %. Ce montage oblige l'emprunteur à rembourser une mensualité de 4 247 $. Sur la durée de 15 ans, le montant total du remboursement serait de 764 539 $, ce qui est assez similaire aux conditions d'un prêt traditionnel.

Acheter de l'immobilier avec des NFT

Les tokens non fongibles (NFT) sont principalement connus comme des œuvres d'art numérique et des objets de collection. Cependant, les contrats intelligents NFT offrent des possibilités intéressantes pour les transactions immobilières. Un NFT peut représenter la vente d'un bien immobilier et servir de document de droits de propriété. Essentiellement, un NFT peut encoder la propriété d'un bien au sein d'une blockchain, facilitant un transfert fluide des actes et du paiement en une seule transaction numérique.

Le processus implique des étapes supplémentaires, comme la liaison du NFT à une société à responsabilité limitée (LLC) qui détient le bien physique. Cette structure permet potentiellement d'emprunter contre le NFT du bien, mais elle introduit des complexités peu familières pour la plupart des acheteurs, et l'évaluation d'un NFT comme garantie pose également des défis. Malgré le potentiel, les transactions immobilières adossées aux NFT sont encore émergentes et ne sont pas encore courantes. 

Étude de cas : acheter une maison via une vente aux enchères NFT sur Propy

À titre d'exemple, prenons l'une des ventes NFT sur Propy, l'une des plateformes de transactions immobilières. Le 12 mars 2022, un bien en Floride a été vendu via une vente aux enchères NFT sur Propy pour 210 $ETH, soit environ 654 000 $ à l'époque. Le NFT représentait l'acte de propriété et était lié à une société à responsabilité limitée (LLC) détenant le bien physique. Les participants à l'enchère ont placé des offres en Ethereum ($ETH), l'offre la plus élevée ayant obtenu 210 $ETH pour le vendeur. Une fois la transaction effectuée, le contrat intelligent a facilité le transfert de propriété. 

Acquérir une propriété fractionnée via une plateforme de tokenisation immobilière

La tokenisation fractionnée de l'immobilier est la méthode la plus avancée et la plus utile pour acquérir une propriété et investir dans l'immobilier. Elle implique plusieurs acteurs clés : les investisseurs, les plateformes de tokenisation et les opérateurs immobiliers. Les investisseurs financent des projets immobiliers en échange de parts tokenisées ; les plateformes de tokenisation fournissent l'infrastructure technologique pour créer et gérer ces tokens immobiliers ; les opérateurs immobiliers gèrent les biens et s'assurent qu'ils génèrent les rendements attendus. Ce système démocratise l'accès à l'investissement immobilier, vous permettant d'acheter des parts de biens avec des montants de capital plus modestes.

Le processus de tokenisation immobilière commence par l'évaluation et la préparation du bien, suivie de la création d'un véhicule à usage spécial (SPV), généralement structuré sous forme de société à responsabilité limitée (LLC), pour détenir le titre de propriété. Une plateforme de tokenisation immobilière émet des tokens pour ce SPV, qui représentent des parts de propriété du bien. Par exemple, une villa locative de 195 000 $ à Bali pourrait être divisée en 3 900 tokens d'une valeur de 50 $ chacun. Ensuite, les investisseurs peuvent acheter ces tokens sur la plateforme et recevoir automatiquement des revenus locatifs grâce aux contrats intelligents. Les tokens peuvent également être échangés sur des marchés secondaires, offrant une liquidité que les investissements immobiliers traditionnels n'ont pas.

Étude de cas : créer un portefeuille d'investissement immobilier sur la plateforme Binaryx

Utilisons la plateforme Binaryx pour cette étude de cas, où vous pouvez explorer des opportunités d'investissement dans diverses régions, notamment Bali et le Montenegro, avec des options pour l'immobilier locatif et en construction. Construisons un portefeuille immobilier d'une valeur de 100 000 $ et allouons 25 000 $ à chacune des quatre options d'investissement : deux villas locatives à Bali avec des taux de rendement annuels (APR) de 16,3 % et 10,5 %, et deux investissements en construction, le premier à Bali et le second au Montenegro, avec des retours sur investissement (ROI) initiaux de 17 % et 19,24 %, respectivement, suivis d'APR locatifs de 15 % et 8 % après achèvement de la construction. 

• Total de la première année : $4070 + $2625 + $4250 + $4810 = $15 755
• Total de la deuxième année : $4070 + $2625 + $4392,50 + $2384,80 = $13 472,30

Conclusion

L'intersection des cryptomonnaies et de l'immobilier ouvre de nouvelles opportunités pour les investisseurs et les acheteurs de biens. Dans cet article, nous avons passé en revue quatre principales façons d'acquérir de l'immobilier avec des cryptomonnaies : par transfert direct en crypto, par prêts garantis par des cryptomonnaies, par les NFT ou par la propriété fractionnée via des plateformes de tokenisation.

Les transferts directs en cryptomonnaies offrent une méthode simple mais nécessitent une attention juridique particulière. Utiliser les cryptomonnaies comme garantie pour un prêt permet aux acheteurs de conserver leurs actifs crypto tout en acquérant un bien, bien que cela comporte des risques de volatilité. Les transactions immobilières adossées aux NFT offrent un transfert de propriété rapide et fluide. L'acquisition de propriété fractionnée via les plateformes de tokenisation offre des possibilités d'investissement infinies.